Главная - Автомобильное право - Авто кредит нового грузового автомобиля

Авто кредит нового грузового автомобиля


Авто кредит нового грузового автомобиля

На что обратить внимание подбирая банк для покупки грузовика в кредит


Есть ряд важных моментов, которые нельзя игнорировать при поиске подходящего финансово-кредитного учреждения:

  • Какую позицию рынка кредитования занимает банк, на котором вы остановили свой выбор.
  • Наличие специализированных программ, которые дают возможность получения займа на льготных условиях.
  • Наличие для индивидуальных предпринимателей выгодных кредитных программ.
  • Сколько времени по длительности банковское учреждение сотрудничает с предпринимателями малого и среднего звена.
  • Сотрудничество учреждения с юридическими и физическими лицами.

Когда вы сделаете выбор какого либо финансово-кредитного учреждения, понадобится выбрать из всех кредитных продуктов банка один, удовлетворяющий условиям, оговоренных ниже:

  1. Для погашения ссуды условия должны быть приемлемыми
  2. Пакет документов для оформления автокредита, сбор которого не потребует от заказчика особых трудозатрат
  3. Присутствие различных требований к залогу, которым будет выступать приобретаемое транспортное средство
  4. Привлекательное ценообразование

Список пакета документов, как правило, тесно переплетается с предлагаемой кредитной программой. Среди основных документов есть следующие:

  • Выписки из счетов и бухгалтерские документы.
  • Документы на имущество, выступающее в качестве залога;
  • Учредительные документы;
  • Документ, который подтверждает полномочия руководителя;

Когда вы будете консультироваться у кредитного инспектора в отделении банка, вам будет представлена вся необходимая информация. Вам назовут точный список документов, который необходим для оформления кредита.

Это делается для того, чтобы заемщик мог оценить в реальном формате собственные возможности не только на получение денежной ссуды, но и на возврат кредита с процентами.

Автокредит на грузовой автомобиль — новый и БУ: где взять? какие требования и условия

Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса.

Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком. Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам. Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков.

Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков.

Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.

Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей: Наименование банка Максимальный срок, мес. Максимальная сумма, рубли Процентная ставка, % ВТБ 60 3000000 8 Газпромбанк 84 2400000 12,75 Тинькофф Банк 60 2000000 7,5 Совкомбанк 60 2500000 12,9 Союз 84 3000000 10,7 Сетелем Банк 60 4000000 8,9 Фольксваген Банк Рус 36 1500000 13 Мерседес-Бенц Банк Рус 60 10000000 13,75 Кредит Европа Банк 84 6000000 16,1 Примечание: указана средняя процентная ставка. Окончательная величина рассчитывается после предоставления документов.

Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе.

Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:

  1. подписание кредитного договора при положительном решении;
  2. подача заявки (дистанционно или лично в банке);
  3. внесение аванса;
  4. подбор транспортного средства;
  5. выбор кредитной программы (займ на приобретение нового или поддержанного авто, лизинг);
  6. оформление прав собственности;
  7. сбор документов (пакет различается в зависимости от типа заявителя: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо);
  8. регистрация обременения.
  9. заключение КАСКО;

Важно! Весь период погашения финансовых обязательств обремененное ТС нельзя продать, обменять или подарить.

В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит.

Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.

  1. российское гражданство;
  2. возраст: от 23 до 65 лет на дату погашения обязательств;
  3. наличие регистрации в регионе присутствия кредитной организации;
  4. хорошая, средняя, нулевая кредитная история;
  5. полная дееспособность.
  6. отсутствие задолженности перед налоговыми органами;
  7. официальный доход, достаточный для внесения регулярных платежей;
  1. Повышенный размер первого взноса.

    При отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя заемщик не сможет использовать транспортное средство в хозяйственной деятельности для получения дополнительного дохода.

  2. Сниженная максимальная сумма кредита. Доходы частного лица, в большинстве случаев, ниже, чем индивидуального предпринимателя.

    По негласным правилам, регулярный платеж не может превышать 35-40% бюджета соискателя.

  3. Увеличенная процентная ставка.

    Физическому лицу недоступны федеральные и региональные программы поддержки малого бизнеса, предусматривающие компенсацию части процентной ставки.

Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности.

Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход заявителя за последние шесть месяцев;

Полезно знать!

При обращении в зарплатный банк достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор.

Бонусом за лояльность выступает сниженная процентная ставка. Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.
  1. отсутствие исполнительных производств и арбитражных дел, в которых заявитель выступает в качестве ответчика.
  2. срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев (при оформлении нецелевого займа — от 12 месяцев);
  3. полное исполнение обязательств по налогам и страховым взносам;
  4. положительный результат хозяйственной деятельности;
  1. декларацию за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  2. ОГРНИП или лист записи (при регистрации после 1 января 2020 года);
  3. квитанцию об уплате налога в полном объеме.
  4. договор аренды или свидетельство на коммерческую недвижимость, использующуюся в бизнесе (помещение, здание, офис, цех, гараж);
  5. паспорт;
  6. лицензию, СРО (при наличии);
  7. ИНН;
  8. выписку с расчетного счета за последние 3-6 месяцев;

Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.

Важно! При отрицательной чистой прибыли по данным официальной бухгалтерской отчетности 90% кредиторов отклоняют заявку. В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.
  1. Грузовик можно поставить на баланс лизингополучателя или лизинговой компании. По окончании договора собственник может выкупить ТС по остаточной стоимости. Обычно она равна 1000 рублей.
  2. За счет применения ускоренной амортизации снижается налог на имущество.
  3. Представители микро — и малого бизнеса могут принять участие в региональных и федеральных программах поддержки. Они предусматривают частичную компенсацию первого взноса или процентов. В рамках проекта Минпромторга предоставляются солидные субсидии.
  4. Лизинговые платежи относятся к расходам организации, что уменьшает базу для налогообложения. Предприятия, уплачивающие НДС, могут снизить налоги за счет его возврата.
  5. Не требуется дополнительное обеспечение, за исключением поручительства собственника бизнеса.

Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили.

Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.

Для заключения финансовой аренды частному лицу потребуется паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход за последние шесть месяцев.

  1. регистрационные документы;
  2. документы, подтверждающие право заявителя на заключение сделки (решение о создании общества, приказ о назначении руководителя, протокол об одобрении крупной сделки).
  3. официальная отчетность;

Полезно знать! Экспресс-лизинг позволяет оформить договор без предоставления финансовых справок.

Повышенный риск компенсируется увеличенным авансом.

Его минимальный размер достигает 40-50% от стоимости актива. Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт.

Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.

  1. зарубежного производства — не старше семи лет.
  2. отечественного производства — не старше трех лет;
  1. пробег;
  2. состояние транспорта;
  3. количество владельцев.

Это интересно!

На поддержанный грузовик легче получить нецелевой кредит. В этом случае заемщик может сэкономить на страховании, так как приобретенный автомобиль не выступает в качестве залога.

При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.

По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре.

При отсутствии денег возникает просрочка.

Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ. Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре.

Они представлены пенями и единовременными штрафами.

Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки. Важно! Максимальный размер неустойки не обозначен законом. В соответствии со ст. 33 ГК РФ суд может снизить ее размер.

При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:

  1. перечень изъятого имущества;
  2. описание его технического состояния;
  3. дата и место изъятия грузовика;
  4. основание;
  5. подписи двух сторон.

Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.

Оформление кредита предприятием

Автокредит грузового транспорта может быть нескольких видов:

  1. Разовое перечисление- это выделение определённой суммы на заранее обговорённых условиях
  2. Кредитная линия – имеет сходство с кредитной картой, издержки используются без согласования с банком
  3. Овердрафт — это наличие суммы, которая имеется в резерве на счету клиента, при необходимости ее можно превышать.

Для получения кредита предприятию необходимо:

  1. Предоставить справку о платежеспособности предприятия
  2. Для получения кредита на несколько грузовых автомобилей, необходимо доказать свою конкурентоспособность.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга. Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия: Основные параметры автокредита/Название банка (программа Бизнес – Авто) ВТБ 24 (программа Автостандарт) Что можно приобрести — новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику; — прицепы (полуприцепы) — новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет; — подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет Минимальная сумма, руб.

150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для остальных заемщиков 150 000 Максимальная сумма, руб.

Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика 10 млн.

Срок кредитования, мес. 1 – 96 — для новых авто – 12 – 84; — для подержанных авто – 12 – 60 Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта; 40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля — для автомобилей иностранного производства – 20%; — для автомобилей отечественного производства – 30% Минимальная процентная ставка, % годовых 14,45 16,9 Обеспечение — залог автомобиля; — поручительство третьих лиц; — Гарантии АО

«Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

— залог приобретаемого транспортного средства; — при получении большой суммы — поручительство Страхование КАСКО оформляется обязательно Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой) Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет Продолжение таблицы: Основные параметры автокредита/Название банка Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники) Что можно приобрести — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO; — ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка) — новые автомобили иностранного или отечественного производства; — новая и подержанная сельскохозяйственная техника Минимальная сумма, руб.

200 000 Не установлена Максимальная сумма, руб.

Устанавливается индивидуально Определяется индивидуально Срок кредитования, мес.

24 – 60 — новая техника – до 84; — б/у техника – до 48 Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — новая техника – от 15%; — подержанная техника – от 20% Минимальная процентная ставка, % годовых 21,5 индивидуально Обеспечение — залог транспортного средства — залог приобретаемого имущества Страхование КАСКО По договоренности индивидуально Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  1. автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  2. экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Страхование кредитного автомобиля

Обязательно страхование залога. В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в . Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс.

руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс.

руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  1. ДКАСКО
  2. Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  3. Сервисная помощь на дороге

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом.

Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга. Требования к клиентам обычные:

  1. высокий уровень платежеспособности;
  2. отсутствие просроченных платежей;
  3. период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет. Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий.

Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  1. любым потребительским нецелевым займом.
  2. автокредитом с минимальным пакетом документов;

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота. Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Специальные предложения

Остаточный платеж Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом Ставка от 14,9% Сумма до 3 000 000 ₽

Программа «Вместо КАСКО» Гарантия полного погашения автокредита в непредвиденной ситуации при существенной экономии на страховке Срок страхования до 7 лет

Карта Автолюбитель Возможность чувствовать себя уверенно на дороге с сервисами для клиента и автомобиля

Документы для получения кредита

  1. Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по ф. 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.)
  3. Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
  4. Заявление-анкета
  5. Свидетельство о постановке на налоговый учёт
  6. ПТС
  7. Договор купли-продажи и/или платёжные документы, подтверждающие цену транспорта
  8. Паспорт

Как оформляется такой автокредит?

Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон.

Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:

  • Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
  • Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
  • Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
  • Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
  • Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение. Тем не менее, сейчас его предлагают некоторые организации, стремящиеся таким образом увеличить количество выданных кредитов. Собрать документы можно за несколько дней, а в результате банк оформит крупный займ, который может стать серьёзным шагом в продвижении бизнеса.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

    Данная публикация была вам полезна?Сохраните закладку в социальных сетях! Общий бал: 6Проголосовало: 2 Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail: ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете

Как оформить

Процедура получения займа на покупку грузовика ничем не отличается от классического мероприятия.

Заемщику все также необходимо:

  1. выбрать кредитную организацию с наиболее приемлемыми условиями кредитования;
  2. получить предварительное одобрение;
  3. взять в банке список аккредитованных автомобильных дилеров, реализующих грузовые ТС, или же договориться о возможности кредитования в иных автосалонах;
  4. заключить с продавцом ;
  5. ;
  6. проверить, все ли требования соблюдены, в частности, выдают ли займ на грузовик физическому лицу, или же только предприятиям;
  7. зарегистрировать грузовик в органах ГИБДД и получить свидетельство о регистрации.
  8. подать заявку через официальный сайт банка или посетить ближайшую точку обслуживания;
  9. собрать пакет документов;
  10. заключить , внимательно прочитав его существенные условия;

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

  • Зарубежного производства.
  • Российского исполнения.
  • Подержанные.
  • Новые.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

  • Долговечность.
  • Цена.
  • Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.
  • Суммарное потребление топлива.
  • Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.

Преимущества и недостатки автокредитования грузового транспорта

Автокредит на грузовой автотранспорт носит целевой характер, что определяет одновременно его плюсы и недостатки. К первым относят:

  1. большой выбор программ для покупки нового и подержанного транспорта, иностранной и российской сборки;
  2. невысокие проценты (от 10-16%);
  3. отработанные алгоритмы выдачи;
  4. эффективные суммы кредита (от 3-4 до 7-15 млн рублей);
  5. автокредит востребован занятыми грузоперевозками физ. лицами и компаниями, он выдается юридическому лицу и гражданам.
  6. возможность покупки у дилера по льготной цене (банки сотрудничают с большинством представителей известных марок);

Недостатки и минусы займов на грузовые машины: обязательная страховка каско при оформлении ссуды на условиях ее продления до полного возврата денег.

Здесь же ограниченный срок погашения (в среднем 3-5 лет), контроль целевого использования средств.

Суммы определяют серьезное отношение кредитора к проверке заемщика. Для получения займа на грузовик нужно больше документов и высокий доход. В 88% случаев нужен поручитель.

В 100% случаев это залоговый кредит.


proffbuhuslugi.ru © 2020
Наверх