Главная - Гражданское право - Что такое страхование залогового имущества

Что такое страхование залогового имущества


Виды страхования кредитов


Известно три вида страховки кредитов:

  1. Залога (гарантийное страхование).
  2. Кредита доверия.
  3. Делькредере.
  • ценные бумаги на электронных носителях.
  • товарный кредит;
  • компьютерные вирусы,
  • электронная связь,
  • экспортный кредит;
  • компьютерные системы банка;
  • Страховка кредитов доверия. Данный вид страховки кредита доверия заключается в том, что работодатель застраховывает себя от финансовых злоупотреблений работников, которые могут привести его к убыткам.Субъекты при этом – работодатель и его работники, имеющие финансовую ответственность перед администрацией компании.К объектам страховки относятся различные виды активов:
    • компьютерные системы банка;
    • электронные носители,
    • компьютерные вирусы,
    • электронная связь,
    • электронные переводы,
    • ценные бумаги на электронных носителях.

    Сумма страховки не может выходить за пределы потенциального финансового ущерба, который способен возникнуть по вине непрофессиональных действий ответственных лиц.

    Она устанавливается по соглашению сторон. Имея на руках договор страхования доверия, работодатель может не беспокоиться за материальные ценности, которые переданы ответственным лицам в пользование, ведь это поможет ему избежать возникновения расходов при прямом ущербе.

  • ответственность заемщика за неисполнение условий договора;
  • кредит для инвестиций.
  • электронные переводы,
  • Страхование делькредере.

    Данный вид предусматривает, что выступать в роли страхователя может как кредитор, так и заемщик.Если банк одновременно и страхователь, то он имеет право на получение страховых выплат за убытки, понесенные по причине неисполнения должником своих финансовых обязательств.Если в роли страховщика выступает заемщик, то этим он защищает имущественные интересы банка-кредитора.

    При этом целью страхования могут быть различные виды объектов:

    • товарный кредит;
    • ответственность заемщика за неисполнение условий договора;
    • экспортный кредит;
    • кредит для инвестиций.
  • электронные носители,

Наши преимущества:

  1. 20-летний опыт работы на российском рынке
  2. специальные программы для малого и среднего бизнеса, позволяющие заключать договоры страхования в минимальные сроки по сокращенному перечню документов без предварительного осмотра имущества по большинству объектов страхования;
  3. АО «СОГАЗ» аккредитовано в более чем 250 банках
  4. надежность, подтвержденная высшими российскими и международными рейтингами
  5. соответствие рисков, применяемых в договорах страхования, реальным рискам эксплуатации данного вида имущества;
  6. надежная перестраховочная защита;
  7. широкая филиальная сеть – более 600 отделений и офисов продаж по всей стране;
  8. единые стандарты работы на всей территории России.
  9. специальные программы для крупного бизнеса, позволяющие застраховать весь имущественный комплекс клиента в рамках одного договора на максимально выгодных для клиентов условиях
  10. взвешенная тарифная политика;
  11. индивидуальный подход к каждому клиенту

Обязательное страхование залога.

Хотя, страхование залога в большинстве случаев не является обязательным, законом предусмотрены обстоятельства, когда это неизбежно.

Так, в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102«Об ипотеке» при заключении договора ипотечного кредитования страхование залогового имущества осуществляется в обязательном порядке.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

  1. Сургутнефтегаз,
  2. СК Пари и др.
  3. Абсолют Страхование,
  4. Росгосстрах,
  5. Группа Ренессанс Страхование,
  6. РЕСО-Гарантия,
  7. Ингосстрах,

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование.

Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются.

А в ипотеке даже 0,5% – это большая разница. Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ.

Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Опыт работы,
  2. Позиции в рейтингах независимых организаций,
  3. Ценовая политика компании,
  4. Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов. Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя.

Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны. Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья.

Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами.

При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски.

Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга.

В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов.

В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

  1. Заявления.
  2. Паспорт заемщика,
  3. Договор купли/продажи имущества,
  4. Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
  5. Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др. И, наконец, четвертый шаг – подписание договора.

Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

​Что важно знать про ипотечное страхование

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования, но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.Кредитное страхование — один из двигателей всего рынка: и life, и nonlife. Именно на него (помимо ОСАГО) чаще всего жалуются клиенты.

Причина не только в том, что между страховой и клиентом есть «прослойка» в виде банка, но и в комплексности этого вида. Обычно банк требует застраховать не только сам объект залога (квартиру или дом), но и жизнь заемщика, а также право собственности (титул). И продавец (банк), и «поставщик услуги» (страховая компания) заинтересованы в навязывании клиенту максимального пакета.

А клиент, которому и так платить проценты по кредиту, естественно, хочет минимизировать затраты.

Давайте разбираться, что из ипотечного пакета обязательно, а от чего можно отказаться.Начнем с того, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору.

Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору.

Как правило, в большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей).

Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года. Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением.

Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры.

В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту. Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее. Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает.

А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться.

На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования. И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки.

К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности, на мой взгляд, все-таки стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность. Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС.

Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС.

У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний.

То есть в теории вы можете предоставить при оформлении кредита уже действующий договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита. Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией. Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком.

Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.К тому же набор рисков в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор.

Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).Можно заключить с компанией договор-райдер на страхование дополнительных рисков. Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ).

Многие ипотечники полагают, что полис, купленный при выдаче кредита, покрывает такие риски, как сломанный палец или ожог. Однако это заблуждение. Если вы не заключили договор на страхование от несчастного случая, никаких выплат вам не положено — палец придется лечить за свой счет. Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк.

А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники. Необязательным, но желательным хотя бы в первые три года видом, обычно включающимся в пакет ипотечника, является страхование титула, то есть права собственности. Оно нужно на случай, если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным.

Многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас.

Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал.

Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки.Отказ от страхования титула даст вам возможность сэкономить около 0,15% от суммы кредита в год (то есть при теле кредита в 5 млн рублей — около 7 500 рублей). Так что решайте сами, стоит ли рисковать.Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Источник: Banki.ru

Для начала разберемся с терминологией

Залог — это способ обеспечения долгового обязательства.

При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник – залогодателем. В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, к залогодержателю переходят права на заложенное имущество. Он может распорядиться этим имуществом по своему усмотрению, с целью погашения долга.

Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным. С его помощью покрываются риски полного или частичного уничтожения имущества в результате неблагоприятных внешних воздействий: пожара, затопления, стихийных бедствий и т. д. При ипотеке страхование предмета залога также снижает риск невозврата кредита по причине утраты залогодателем имущества, выступавшего материальным обеспечением кредита.

Договор страхования залога – соглашение между страхователем (который одновременно является залогодателем и должником по кредитному договору) и страховщиком (в лице уполномоченного представителя страховой компании).

Согласно этому соглашению, страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а страхователь — уплатить соответствующую страховую премию (взнос). Срок действия договора страхования привязан к сроку кредитного договора, на протяжении которого действует залог. Выгодоприобретатель по договору страхования залога — в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком.

Выгодоприобретатель по договору страхования залога — в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком. Как правило, в соглашении оговаривается порядок расчетов при наступлении страхового случая, в частности, о выплате возмещения по заложенному имуществу. При этом сумма выплаты не должна превышать остаток задолженности по кредитному договору.

Принципы выплат

Предположим, что страховой случай наступил. Тогда со стороны страховой компании выплачивается возмещение, которое в первую очередь ориентировано на погашение той части кредитного долга, которая как раз была обеспечена по той или иной причине утраченным имуществом.

Страховое возмещение не может превысить остаток задолженности заемщика.

Если же выплата всё-таки превысила кредитный долг заемщика, то разница, что осталась после непосредственного погашения займа, переходит в распоряжение собственника имущества.

Виды ипотечного страхования


Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами.

Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

  1. Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

  1. Аварии канализационной или водопроводной системы,
  2. Пожар,
  3. Затопление,
  4. Взрывы бытового газа,
  5. Стихийное бедствие,
  6. Вандализм.
  7. Противоправные действия третьих лиц,

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование.

Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний. Сколько стоит такая страховка?

Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2020 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей.

Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

  1. Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания.

Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента. Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует. Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться.

Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%.

Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков.

Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф.

Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

  1. Страхование титула

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула.

Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек. Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет.

В среднем такой полис в 2020 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей. Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

  1. при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
  2. при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.
  3. при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку.

Потребуется представить пакет документов.

Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  1. паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  2. заявление на бланке страховой компании;
  3. копия технического паспорта.
  4. отчет об оценке предмета залога;
  5. анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  6. свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;

Процедура оформления займет немного времени.

Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса. Продление полиса происходит ежегодно.

Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса.

После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Процедура

Имущество страхуется следующим образом:

  1. Оплата взноса.
  2. Одобрение заявки (занимает несколько дней).
  3. Выбор страховщика. Предпочтительно это должна быть партнерская компания кредитующего банка.
  4. После всего этого можно переходить к подписанию ипотеки.
  5. Оформление договора, ознакомление с ним и подписание.
  6. Оформление заявки в выбранной компании, и подача ее вместе с подготовленными документами.
  7. Подготовка документов. К их списку, представленному выше, возможно добавятся еще позиции под конкретного страховщика.

Страхватель в договоре страхования

Таким образом, «страхователем в договоре имущественного страхования может быть лишь тот, кому застрахованное имущество принадлежит на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, либо лицо, которое осуществляет владение и (или) пользование имуществом в силу договора или имеет иной, основанный на договоре аренды, жилищного найма, безвозмездного пользования, доверительного управления и т.п. титул». Представляется обоснованной точка зрения, что интерес должен присутствовать именно на момент заключения договора страхования, поскольку утрата интереса в дальнейшем влечет иные последствия, чем недействительность договора, в частности обязанность уведомления страховщика об увеличении страхового риска и пр.

Вместе с тем, действующим законодательством понятие интереса в сохранении имущества определено недостаточно подробно: не установлены его признаки, отсутствуют четкие критерии для определения случаев и момента его возникновения.

В связи с этим не всегда очевидны пределы «растяжимости» данного понятия (например, имеется ли интерес банка в сохранении незаложенного имущества должника для целей обращения на него взыскания в исполнительном производстве в общем порядке).

Также имеются сложности с подтверждением интереса в случаях отсутствия указания на это в законе или договоре (даже в случае с залогодержателем, права которого формально возникают только при неисполнении обязательств должника). Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет – споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.

Согласно ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» ипотечные заемщики обязаны страховать предмет залога.

Об иных видах страховок в документе ничего не сказано. Личное страхование при ипотеке ст.

935 ГК РФ определено как добровольное. Однако банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформить такую страховку.

Она необязательна, но ее отсутствие приведет к повышению ставки кредита, минимум на 1%. Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.

Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались. Согласно Указаниям ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У заемщик имеет право отказаться от навязанного ему страхового продукта в течение 5 дней с момента подписания соответствующих документов.

Уплаченная им сумма должна быть возвращена полностью. Однако Центробанк РФ пояснил, что при отказе заемщика от данной услуги, кредитор вправе изменить условия типового договора и увеличить процентную ставку. Данный пункт уже включен в большинство ипотечных договоров.

Также кредиторы широко пользуются своим правом на расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке по причине несоблюдения клиентом его условий.

Это положение также прописано в кредитной документации. Банк направляет клиенту уведомление с требованием либо оформить страховку, либо он расторгает договор.

Последнее означает, что заемщик обязан вернуть всю сумму кредита либо его ждут судебные разбирательства. Апелляция граждан (чаще в ходе судебных разбирательств) к тому, что условие о необходимости страховки нарушает их права, не принимается: соглашение заключалось при определенных обстоятельствах, о которых клиента заранее предупредили.

Подпись под документами означает согласие с выполнением установленных ими требованиями. Договор страхования залогового имущества может быть трехсторонним, когда в его составлении участвует страховая компания, заемщик и кредитная организация, или двусторонним, когда в его составлении участвует страховая компания и заемщик. В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя указывается банк.

То есть при наступлении страхового случая страховщик совершит выплату возмещения сразу в пользу банка.

Если окажется, что сумма возмещения больше суммы задолженности по кредиту, банк вернет заемщику переплаченные средства и закроет заем. Если суммы страхового возмещения не хватает для того, чтобы покрыть всю задолженность, она остается за заемщиком и тот совершает платежи в обычном режиме до тех пор, пока не погасит кредит. Срок действия договора страхования должен быть равен сроку действия договора кредитования.

Если кредитование предоставлено на 10, 20 и более лет, страховщик может обязать заемщика периодически продлевать страховку за отдельную страховую премию. Продление договора страхования залогового имущества особенно актуально при ипотечном кредитовании, когда заем предоставляется на большой промежуток времени.

1. Комплексная программа страхования лизинговых операций

  1. 1.1 Страховая защита в период поставки имущества
  1. – страхование лизингового имущества на время транспортировки, включая погрузочно-разгрузочные работы, период хранение на складе.
  • 1.2 Страховая защита в период монтажа и пуско-наладочных работ
  • – страхование лизингового имущества, требующего дополнительно монтажа и/или проведения пуско-наладочных работ.
  • 1.3 Страховая защита в период эксплуатации имущества с учетом его специфики:
  • Автострахование
  • Автокаско;
  • Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО);
  • Страхование добровольной гражданской ответственности владельцев — транспортных средств (ДСАГО);
  • Страхование от несчастного случая водителя и пассажиров.
  • Страхование специальной техники Обеспечивает защиту техники от характерных рисков транспортных средств (ДТП, угон) и имущественных рисков (пожар, авария, стихийные бедствия и пр.), а также рисков повреждения (гибели) техники на период проведения специальных работ.

    Страхование оборудования и объектов недвижимости Страхование лизингового движимого и недвижимого имущества (включая здания, помещения и их отделку, производственное и торговое оборудование, мебель, оргтехнику) осуществляется на случай гибели, утраты, в том числе, на условиях «от всех рисков». Страхование средств железнодорожного транспорта Помимо стандартных имущественных рисков договор страхования подвижного состава предусматривает защиту на случаи крушения, аварии, пропажи без вести, происшествия при погрузочно-разгрузочных работах.

    Предоставляется возможность расширения страхового покрытия до защиты «от всех рисков».

    Дополнительно в страховой полис может быть включено возмещение расходов по расчистке места происшествия от обломков (остатков) средства железнодорожного транспорта.

    Страхование средств водного транспорта Договор страхования включает возмещение на случаи гибели судна и/или повреждения корпуса, механизмов, оборудования, а также пропажи судна без вести. Страхование авиационного транспорта СОГАЗ осуществляет страхование любых видов воздушных судов, агрегатов и дополнительного оборудования на случай гибели, пропажи или повреждения.

    Дополнительно воздушное судно может быть застраховано от угона, военных и сопутствующих рисков. Основная задача кредитных организаций — построить грамотную систему управления кредитными рисками, чтобы свести к минимуму возможность невозврата средств заемщиками. Страхование залогового имущества является одним из способов минимизации потерь для банка.

    Кто должен заключать договор страхования залогового имущества? Может ли банк сделать обязательным страхование залога? От каких рисков страхуют залог?

    Ответим на эти вопросы в данной статье.

  • Страховой интерес

    Риски, по которым страхуется залоговое имущество юридических лиц, достаточно стандартны:- огневые (молния, взрыв, пожар);- аварийные (залив водой из систем водо- и теплоснабжения);- стихийные бедствия (землетрясение, наводнение, буря, оползень и пр.);- действия третьих лиц (кража со взломом, разрушение строений, угон ТС, разбой и пр.). Вместе с тем понятие «интерес в сохранении имущества» однозначно шире понятия интереса, выраженного в убытках.

    В этом, по мнению автора, преимущество данного ГК РФ, который позволяет допустить и иные виды заинтересованности (выставление претензий в связи с утратой имущества, залог, уничтожение которого не во всех случаях влечет к появлению у залогодержателя убытков, и пр.). Несмотря на наличие множества различных на первый взгляд мнений относительно страхового интереса, большинство исследователей сходятся в одном: под страховым интересом понимается убыток, который страхователь или выгодоприобретатель могут понести в результате гибели или повреждения застрахованного имущества.

    Статья 930 ГК РФ сужает применение понятия «страховой интерес»: страховой интерес должен быть основан на законе, ином правовом акте или договоре, т.е.


    proffbuhuslugi.ru © 2020
    Наверх