Главная - Социальное страхование - Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке


Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Оглавление:

Калькулятор ипотеки


Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:

  • 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.
  • 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.

В любом случае залог обеспечен.

Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом.

– 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию.

От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:

  • Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.
  • Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
  • Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.

Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты.

В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:

  1. переплата по кредиту (вознаграждение банка).
  2. общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
  3. ежемесячный обязательный платеж;

После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет.

С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо собрать достаточно большой пакет документов, который значительно отличается от стандартного.

  • Заявление.
  • Документы из Пенсионного фонда Российской Федерации.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Документ, удостоверяющий заработную плату.
  • Паспорт заёмщика и поручителей. А также копии трудового договора или трудовой книжки.
  • Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть СНИЛС или водительские права.

Однако это ещё не все необходимые документы. Помимо их необходимо предъявить полный пакет документов о том жилье, которое вы будете приобретать с помощью данной ипотеки с использованием материнского капитала. Только в таком случае, ваше заявление примут для одобрения на получение ипотеки, которая поможет улучшить жилищные условия вашей семьи.

Читайте также:

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру.

Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет.

Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку.

Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона. Размер долей, которые получают дети, не фиксирован.

Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения.

На практике помещение делится на равные части. Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

  1. .
  2. ;

Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • Наличие российского гражданства.
  • Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).
  • На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  • На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.

При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ.

лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита.

Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

  1. между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  2. супруг не имеет гражданства РФ.

Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  1. минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  2. максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  3. срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
  4. если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  5. при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
  6. первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;

На весну 2019 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.Ставка% по акции «Витрина»* % При подтверждении трудовой занятости и доходовБазовая ставка10,7011«Акция для молодых семей»10,2010,50Без подтверждения дохода и занятостиБазовая ставка11,3011,60«Акция для молодых семей»10,8011,10* акция для квартир, купленных с помощью портала .Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2019 года действуют следующие процентные ставки.Ставка%Базовая ставка10,50По программе субсидирования от 7 до 12 лет9По программе субсидирования до 7 лет8,50Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей.

Можно ли взять кредит под материнский капитал? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр.

Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

  • Отсутствие оснований выдачи;
  • лишение родительских прав супруга;
  • прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки.

Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей.

На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр. С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.
С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  1. сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
  2. заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  3. документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  4. документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  5. для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  1. документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  2. подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  3. справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи. Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  1. снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  2. никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  3. возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  4. возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.
  5. возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  6. возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  7. возможность учесть дополнительный доход без справок;
  8. приятные процентные ставки;

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  1. при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  2. после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.
  3. заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  4. заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть.

Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости. Также вам будет интересно узнать про . Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал?

Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Оценка статьи:

(голосов: 6, средняя оценка: 3,83 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Необходимые документы

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

  1. Паспорт.
  2. Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
  3. Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  4. Заявление-анкету на кредит.
  5. Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
  6. Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.
  7. Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
  8. Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
  9. Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
  10. Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана: Пережогина Ксения: Сапогова Ангелина: «После получения мат.

капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь: «Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат.

капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т.

к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки. В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья.

На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей. Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка.

Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал?

После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР.
Вам необходимо:

  • Предоставить договор.
  • Написать заявление на перевод средств в банк.
  • Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Материнский капитал как первоначальный взнос

При оформлении нового кредита и наличии на руках сертификата на материнский капитал в Сбербанк можно обратиться с заявлением о выдаче кредита непосредственно под сумму материнского капитала (453 тыс.

026 руб. в 2019 году) в качестве первоначального взноса.
Однако в этом случае на практике сильно осложняет ситуацию невозможность оформления ипотечного кредита в обычном порядке.Чтобы Пенсионный фонд смог перечислить банку средства материнского капитала в счет первоначального взноса, по закону необходим уже подписанный кредитный договор, который в обычном случае подписывается непосредственно в момент внесения заемщиком первоначального взноса «живыми» деньгами.Ситуацию осложняют следующие особенности работы Пенсионного фонда с материнскими сертификатами:

  1. по ПФР закону не может перечислить деньги в счет первого взноса напрямую продавцу жилья в счет его стоимости (принципиальным образом деньги по сертификату в этой ситуации могут быть переведены из Пенсионного фонда только кредитной организации);
  2. ПФР перечисляет банку средства маткапитала только через 2 месяца, т.е. на момент подписания кредитного договора первый взнос вообще не может быть уплачен физически (фактически получается «кредит без первоначального взноса» — Сбербанк предоставляет по кредитному договору 100% от стоимости приобретаемого жилья, а материнский капитал перечисляется банку в течение 2 месяцев на его частичное досрочное погашение).

Более того, законом также требуется предоставления в Пенсионный фонд не только кредитного договора, но сразу и прошедшего регистрацию в Росреестре договора об ипотеке, если он предусматривается условиями сделки с банком (а поскольку ипотека может быть оформлена на жилье, уже находящееся в собственности, фактически без уплаты первоначального взноса приобретаемое в кредит жилье должно быть сразу оформлено в собственность будущего должника — владельца сертификата, и оформлено под залог банка).Надо сразу сказать, что это очень экзотическая схема, трудно реализуемая на практике. Поэтому при обращении в банк за одобрением заявки необходимо обязательно заранее указывать, что первый взнос будет вноситься за счет сертификата на материнский капитал (с приложением его копии и справки из ПФР об имеющемся на нем остатке средств).

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.
То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  • Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  • Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
  • Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  1. В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке.

    Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья.

    При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.

  2. Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • Вторичка:
  1. обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
  2. сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  3. срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  4. размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки Готовое жилье8,9+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья»8,5+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

  • Новостройка:
  1. сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  2. выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  3. на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
  4. снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;

ПроцентыСтавка, %Надбавки Базовые ставки8,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Субсидированные ставки на срок до 7 лет6,5+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес.

до 12 лет.7,2+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая .

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  • Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.
  • На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  • Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

Чтобы полностью или частично уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

  1. справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
  2. сертификат на маткапитал.

Согласно ч. 3

«Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов»

, действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия.

Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:

  1. документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  2. копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  3. обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
  4. справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
  5. выписку о праве собственности из ЕГРН;
  6. если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
  7. если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
  8. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  9. копию кредитного договора;
  10. правоустанавливающие документы на жилое помещение;
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
  11. свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;

Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц.

В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней.Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено. Нашли ошибку? Напишите нам! Написать автор статьи У вас был опыт оформления ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке? Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья. Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  • Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  • Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК.

Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит. Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат.

Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка.

Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды. Требования банка соблюсти несложно:

  • Гражданство РФ.
  • Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.
  • Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  • Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру.

Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям.

После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  1. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
  2. покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  3. приобретения нового жилья на стадии строительства.
  4. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  5. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
  6. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
  7. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
  8. строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей.

Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Какие понадобятся документы

В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

  • Документы о доходах.
  • Паспорт РФ с регистрацией.
  • Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).
  • Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
  • Оригинал сертификата на маткапитал.
  • Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
  • Документы на залог.

Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

Использование в качестве залога

Законное право пользоваться капиталом не исключает возможности получить отказ, если нет созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Одобрение выдается тем, кто расценивается как благонадежный заемщик. Если оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, мат.

капитал используется в качестве залога. Когда имущества, подходящего под требования банка, нет, такой метод увеличить шансы является оптимальным.

Обеспечить согласие способно комплексное решение проблемы.

Приглашаются поручители, члены семьи становятся созаемщиками, предоставляются документы на имущество для залога. Теперь доступны все преимущества кредитных продуктов.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с .

Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита — ., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья.

Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков. Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения.

является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%. Также прочитайте:

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  1. Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  2. Быть в возрасте не младше 21 года.
  3. Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  4. Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  5. Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.
  6. Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  7. Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец.

Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Требования к заемщикам — владельцам сертификата на маткапитал

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита на жилье банк предъявляет требования к возрасту и платежеспособности заемщиков.

Платежеспособность доказывается наличием официальной занятости и доходами за 6 месяцев, предшествующих моменту обращения в банк.Сбербанк выдаст кредит и позволит использовать маткапитал для его выплаты при выполнении следующих условий:

  • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
  • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
  • Стаж работы (для тех, кто не может в общем порядке подтвердить доходы):
    • общий — не менее года за последние 5 лет;
    • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
  • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
  • Возраст заемщика:
    • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
    • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
  • общий — не менее года за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщика — при наличии у заемщика (владельца сертификата на материнский капитал) супруга он обязан выступать созаемщиками, если иное не прописано в их брачном договоре.

В общем случае ипотечными программами Сбербанка допускается не более 3-х созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита, однако присутствие посторонних лиц, не относящихся к членам семьи, категорически запрещается, поскольку Пенсионный фонд (ПФР) не будет погашать материнским капиталом обязательства перед банком третьих лиц!

Популярный вопрос — Как обналичить материнский капитал

Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат.

Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  1. Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  2. Привлекательная процентная ставка.
  3. Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  4. Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  5. Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  6. Вы оцените прекрасные условия.
  7. Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  8. Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.
  9. Нет дополнительных комиссий.
  10. Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.

Недостатки:

  1. Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.
  2. Придется потратить немного больше времени на оформление.
  3. Дополнительно посетить ПФР.
  4. Любой ипотечный займ предполагает переплату.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить.


proffbuhuslugi.ru © 2020
Наверх