Главная - Социальное страхование - Как взять машину в кредит не имея официальной работы

Как взять машину в кредит не имея официальной работы


Другие публикации:


Подпишитесь на новости!Укажите Ваш e-mail:ПодписатьсяНажимая «Подписаться», вы принимаете Вопросы Юристу по телефону:по РФ (добав. 182) МСК (добав. 182)СПБ (добав. 182) Использование сайта, в том числе регистрация, отзывы к публикациям, отправка вопросов через специальные формы, означает согласие с Политикой конфиденциальности.© АвтоКредитЭксперт, 2013 — 2020. При копировании обязательна активная индексируемая ссылка на источник eAvtoKredit.ru.

Какие банки дают автокредит без трудоустройства

Примерно 20% банков предоставляют кредит, если работаешь неофициально.

К наиболее крупным банкам Москвы и регионов, предоставляющим займы безработным, относятся:

  1. Тинькофф банк – не нужен первоначальный взнос, ставка 9,9%, лимит – 2 млн руб., срок до 5 лет.
  2. ВТБ 24 – предлагает оформить кредит «Автолайф». Программа предусматривает приобретение транспортных средств отечественного и иностранного производства. Из документов требуется только паспорт и любой второй дополнительный документ. Рассмотрение заявки происходит за два рабочих дня. Основные условия: ставка 20.9%, максимальная сумма 2.8 млн руб., автомобиль должен быть до 12 лет, первоначальный взнос – 20% от стоимости.

Выгодные предложения по автокредитам для безработных

Предложений, когда получить автокредит безработным с минимальным пакетом документов, сегодня можно найти множество. Это банки, микрофинансовые организации, автосалоны, являющиеся партнерами кредитных учреждений.

Заемщиком может быть рассмотрена система экспресс-кредитования, когда заявки подтверждаются в течение короткого времени. На стандартных условиях анкеты-заявки рассматриваются 1–5 дней. Банки сегодня предлагают оформлять заявки в режиме онлайн, а после их одобрения обращаться в банк для получения средств.
Банки сегодня предлагают оформлять заявки в режиме онлайн, а после их одобрения обращаться в банк для получения средств. Большинство банков предлагают кредит на условиях, где ПВ за машину составляет 30–60%, проценты за использование средств высокие, срок кредитования небольшой, а сумма к выдаче займа ограничена 500 тыс.

руб. Но, рассмотрев не один десяток предложений, потенциальный заемщик без трудоустройства может выбрать для себя наиболее выгодные для покупки подержанных/новых машин, легковых и для бизнеса. Это можно сделать, посещая автосалоны, отделения банков или через интернет. К альтернативному способу приобретения машины в кредит относится услуга автолизинга, когда авто можно взять в аренду, а впоследствии выкупить.

Услуга подобна автокредитованию. В этом случае компании, предоставляющие лизинг, не интересуются платежеспособностью клиентов и кредитной историей. Арендовать разрешается несколько авто одновременно.

Дадут ли автокредит безработным?

Возможность получить автокредит без справок зависит от многих факторов:

  1. соответствие возрастным параметрам. Как правило, кредиты выдаются гражданам, достигшим 21 года;
  2. наличие положительного рейтинга в БКИ. Все кредитные организации при рассмотрении заявок на выдачу займов проверяют благонадежность заемщика на этом ресурсе;
  3. подтверждение дополнительных источников получения прибыли. Это может быть зарегистрированный или заверенный нотариусом договор аренды недвижимости, выписка с банковского вклада и т. д.

Заемщикам, не имеющим официального места работы, нужно иметь в виду, что условия автокредитования безработных граждан будут более суровыми чем те, которые предлагаются трудоустроенным лицам.

Они выглядят следующим образом:

  1. ограниченный срок кредитования – до 60 месяцев;
  2. заключение договоров дополнительного страхования – КАСКО, жизни и здоровья, и т. д.;
  3. сумма автокредита. Если нет документального подтверждения трудовой занятости, вряд ли удастся получить в кредит сумму более 1-5 млн. рублей;
  4. предоставление дополнительного обеспечения – от безработного заемщика могут потребовать передать в залог банку приобретаемый автомобиль или привлечь благонадежных поручителей.
  5. завышенные процентные ставки. При выдаче займов безработным финансовые организации страхуют риск невозврата полной суммы кредита повышенным размером процентов;
  6. повышенный размер первого взноса – при заключении договора займа банк может потребовать внести до 50 % от цены покупаемого авто;

Далее в статье рассмотрим популярные кредитные учреждения, предоставляющие безработным автокредиты.

Как взять машину в кредит безработному

Дадут ли автокредит безработному – во многом зависит от человека, обратившегося в банковское учреждение. Изначально они готовы выдавать кредиты всем, кто достиг 18 лет, кто ни разу не работал, кто недавно оказался в числе безработных, кто не имеет официального трудоустройства и прочим.

Но на деле таким категориям граждан кредиты выдаются неохотно, чаще всего на особых условиях и с повышенной процентной ставкой, чтобы снизить риски невозврата.Перед тем как взять автокредит, если официально не работаешь, необходимо подготовить такие документы:

  1. паспорт и любой другой удостоверяющий личность документ (ИНН, водительское удостоверение);
  2. бумаги, демонстрирующие устойчивое материальное положение клиента, например, документы на владение собственностью, автомобилем, отметки о пересечении границы за последние полгода, хорошая кредитная история.

Так как получить автокредит безработному может быть довольно проблематично, существуют альтернативные факторы, положительно влияющие на ход рассмотрения кредитного договора:

  • Наличие дополнительных источников дохода. Безработным может считаться и тот человек, который, к примеру, сдает в аренду собственное жилье и живет на этот доход. В этом случае он должен подготовить банку документальное подтверждение о сдаче жилья в аренду, которая нотариально заверено.
  • Хорошая кредитная история.

    Банки тщательно изучают информацию о своих клиентах, поэтому высокий кредитный рейтинг может стать дополнительным преимуществом.

  • Привлечения поручителей и оформление залога – стандартный способ снизить риски банка, что повышает шансы на одобрение займа.

Помимо наличия положительного кредитного рейтинга заемщик должен соответствовать требованиям:

  1. проживание в том же регионе, где находится офис банка;
  2. возраст 21-65 лет;
  3. гражданство РФ;
  4. предоставление подтверждения о существующих доходах.

На нашем портале предоставлен список банков, которые позволят купить авто в кредит безработному, предложив ему подходящие и выгодные условия.

Дадут ли автокредит безработному

Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам.

Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для получения автокредита. Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников. Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг.
Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг. Поэтому в некоторых кредитных организаций предоставление справки о доходах не является обязательным.

Шансы на оформление автомобильного кредита у безработного заемщика конечно ниже, чем у того, кто получает официальную зарплату. Но выбрав подходящую программу, с более легкими условиями, взять заем можно и без подтверждения доходов.

Риски для кредиторов и заемщиков

Физических лиц может подстерегать опасность при увеличении банком процентной ставки.

В таких случаях гражданин имеет возможность сделать запрос для рефинансирования кредита на новых условиях.

Дополнительные риски для заемщиков:

  1. требования досрочного возмещения займа;
  2. отказ в выдаче кредита;
  3. неправильный учет ежемесячных платежей;
  4. взыскание залогового автомобиля за несвоевременное поступление денежных средств;
  5. лишение лицензии финансовой организации.
  6. включение в договор заведомо недействительных условий;

При заключении договора для банка существует вероятность несвоевременного получения ежемесячного платежа от клиента. Кредиторы рискуют потерять денежные средства при личном дефолте заемщика, когда гражданин не может погасить задолженность по объективным причинам: увольнение с работы, серьезном заболевании, смерти.Россияне могут оформить автокредит без поручителей и подтверждения финансовой платежеспособности. По документам, удостоверяющим личность, физические лица вправе получить займ на покупку машину по повышенной процентной ставке.

Специальные программы банка позволяют приобретать транспортное время неработающим гражданам.

Подводные камни автокредитования!

Возможность доказать имеющийся доход даже в условиях неофициального трудоустройства (к примеру, по банковской форме справки о доходах) существенно упростит требования, выдвигаемые к заемщику.В противном случае, стоит подготовиться к тому, что множество факторов, способных повысить уровень банковских гарантий, будут повешены на плечи потребителя.Одним из таких условий, выступает обязательная покупка страхового пакета документов, в который могут быть включены страховки непосредственно на само авто, а также на жизнь, и здоровье клиента.Целесообразность такого вложения для каждого индивидуальна, поскольку при наступлении страхового случая, получить причитающиеся средства достаточно проблематично. Таким образом, появляются дополнительные траты, не рассчитав которые можно быстро угодить в долговую яму.Как известно, стараясь обезопасить заключенную сделку, банк имеет право увеличить размер первого взноса до желаемого показателя, усложняя данным действием быстрый возврат взятых денег.В таком случае, потребителю необходимо заранее просчитать сумму, необходимую к возврату и соизмерить со своими возможностями, поскольку задержка платежа чревата проблемами и попаданием в «черный» список.

Как взять автокредит безработному

Прежде чем приступить к непосредственному сбору и оформлению документации, следует выбрать банк, в котором:

  1. отсутствует обязательное требование к стажу работы ко всем клиентам или только к зарплатным;
  2. есть возможность предоставить в качестве доходов альтернативные источники – такие, как от аренды недвижимости, вкладов, ценных бумаг и др.

Следом необходимо получить консультацию банковского специалиста:

  1. каким образом и в каком порядке производится оформление автокредита для неофициально трудоустроенного гражданина?
  2. существуют ли особые требования к документации, удостоверяющей неофициальный доход – форма, нюансы заполнения и др.?
  3. влияет ли факт отсутствия официальной работы на уровень процентной ставки или размер первоначального взноса?
  4. нужно ли будет предоставлять дополнительное обеспечение, такое как поручители, залог иных ликвидных активов и др.?
  5. какой минимальный уровень дохода должен быть, чтобы оформить автокредит?

После уточнения всех необходимых аспектов, следует приступать к сбору и подготовке документов по заемщику и автомобилю. После подачи документов по клиенту в банк и оформления договора купли-продажи в автосалоне, следует:

  1. зарегистрировать автомобиль в территориальном подразделении ГИБДД.
  2. застраховать свежекупленное транспортное средство по полису КАСКО;

После осуществления всех “бюрократических” процедур безработный гражданин может смело использовать авто по прямому предназначению, не забывая регулярно и вовремя вносить платежи, предусмотренные графиком погашения.

Банки, которые дают автокредит безработным


Отсутствие 2-НДФЛ усложняет процесс получения автокредита, однако не делает его невозможным. Для тех, кто не может предъявить справку о заработке, предусмотрены специальные программы с минимальными требованиями к заемщикам.Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

  1. увеличению доли первоначального взноса до 50%.
  2. к повышенной ставке (до 20-25% годовых);
  3. снижению кредитного лимита до 1 миллиона рублей;
  4. сокращению периода погашения с 7 до 5 лет;

Если нет возможности предоставить личные средства для финансирования части покупки, стоит подумать об оформлении потребительского кредита. Тем более, что процентная переплата по отдельным банковским программам сопоставима с выгодным автокредитом.Если выбор пал на оформление целевого автомобильного кредита, дополнительно стоит учесть затраты на ежегодную страховку КАСКО, прибавляющую к переплате по 5-10% в год.Программ для автомобилистов без справок о зарплате может быть множество, но переплата по ним может оказаться существенной, когда за 3-5 лет заемщик выплачивает банку и страховщикам 2 стоимости машины.

Стоит рассмотреть возможность кредитоваться в банке ВТБ24 (продукт «Автолайт»), либо обратиться в банки Уралсиб, Ренессанс Кредит, Ситибанк, СКБ за потребительским займом под минимальный процент.

Автокредит для безработных

Автокредитование безработных граждан в России тоже практикуется активно. И статус безработного на самом деле не означает, что у человека нет работы, ведь он просто может быть не оформлен официально или получает заработную плату в конверте. Предоставить запрашивающие для кредитов справки о заработке конечно он не может и кредиторы это понимают.

Если раньше деньги в долг выдавались исключительно людям, оформленным на работе официально с записью в трудовой и как минимум со средним уровнем зарплаты по региону, то сейчас требования стали более лояльные. Все это, чтобы привлечь большее число клиентов.

Многие банки и сейчас требуют для выдачи автокредита быть официально трудоустроенным. Но есть ряд банковских учреждений, допускающих кредитование так называемых безработных, которые на самом деле вероятнее всего получают регулярный и немаленький доход. Если у обратившегося потенциального заемщика на данный момент нет работы, то это не значит, что он не платежеспособен.

Поэтому справки о заработке некоторые организации не требуют в обязательном порядке. Конечно шансы на получение положительного решения по заявке на автокредит немного ниже, чем у официально трудоустроенного человека. Но сделав выбор в пользу программы с более лояльными условиями, получить заемные средства можно без трудностей.

Предоставляя кредитные средства на покупку транспортного средства безработному, кредитор осознанно идет на финансовый риск. Чтобы хоть как-то его снизить, банки требует внесение первоначального взноса. Наименьший его размер для безработных – 40% от ценника автомобиля. Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС.
Еще они обязательно требуют покупать страховку на ТС. В большинстве случаев автокредиты безработным выдаются только с условием предоставления залога.

Но кроме самого приобретаемого авто еще нужно что-то предоставить дополнительно.

Например, недвижимое имущество или другое авто.

Привлекать поручителей тоже нужно и важно, чтобы они могли официально подтвердить свой доход. Требования к потенциальным заемщикам К самим потенциальным заемщикам тоже устанавливаются определенные критерии, не соблюдение которых приведет к отказу в автокредите:

  • Отсутствие текущих задолженностей перед другими кредиторами.
  • Наличие постоянной регистрации в том же регионе или городе, где находится отделение банка, в котором планируется оформление автокредита.
  • Соответствие возрастному ограничению – минимум 21 год (а в некоторых банках автокредиты выдают даже с 23 лет) и максимум 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Положительный кредитный рейтинг.

Как и ко всем другим кредитным программам, к автокредиту банки вправе сами устанавливать перечень обязательных к предоставлению документов.

Понятно, что список для работающих и безработных идентичен.

Чаще всего это:

  • Дополнительный документ для удостоверения личности на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, идентификационный номер, права и т.д.).
  • Паспорт гражданина РФ без существенных повреждений.
  • Гражданский паспорт привлекаемого поручителя.

В день оформления приобретения в автосалоне у заемщика должен быть договор купли-продажи, оригинал паспорта транспортного средства и справка-счет, в которой указаны реквизиты автосалона для перечисления кредитором денег.

Дополнительно в банковское учреждение еще нужно донести полисы страхования. Чтобы поставить купленную машину на учет в ГАИ ГИБДД нужно предоставить:

  • Полис страхования ОСАГО (купить его нужно не позднее чем через 10 суток с момента получения прав собственности на ТС).
  • Паспорт транспортного средства.
  • Договор купли-продажи.

Во многих автосалонах можно встретить предложение «автокредит по 2 документам», но рекомендуется подробно расспросить все о продукте и представить схему работы банка, автосалона и заемщика: банк пересылает продавцу деньги, а заемщик возвращает долг не автосалону, а банку, но уже с процентами.

Зачастую банковские работники сразу настраивают клиента на сбор обширного пакета бумаг.

Но и в этом случае есть выход для безработных:

  • Для подтверждения наличия дохода можно предоставить другие документы, заменяющие справку 2-НДФЛ. Например, справку по форме банка, заполненную в бухгалтерии по месту работы, выписку с банковского счета, арендный договор на сдачу жилья, находящегося в собственности и т.д. Открытый депозит, вклад или кредитная карта с хорошей историей в этом же банке будет большим преимуществом.
  • Готовность оплатить большой первоначальный взнос. А получить деньги на него можно продав старый автомобиль.
  • Привлечение платежеспособного поручителя.
  • Передача в залог собственного недвижимого или движимого имущества.

Готовность банковского учреждения выдать автокредит без бумаг о трудоустройстве и заработке всегда влечет для него высокие материальные риски. Поэтому он всевозможными способами будет их компенсировать за счет клиента. Если безработный имеет положительный кредитный рейтинг в банке, в котором хочет взять автокредит, то это сыграет в положительную сторону, когда будет приниматься решение по его заявке.

Но, чтобы уменьшить финансовые риски, устанавливаются более суровые условия автокредитования:

  • Применяется повышенная процентная ставка – 18%-20% и более.
  • Повышается величина первоначального взноса – минимум 20%, но чаще всего 40% — 50%.
  • Снижается общий срок кредитования до 5 лет, а иногда и 3.
  • Обязательная передача купленного ТС в залог кредитной организации.
  • Ограничивается максимальная сумма автокредита – чаще всего до 1 млн. руб.

Чтобы не прогадать с условиями автокредитования, рекомендуется изучить условия в разных банках и затем сравнить, где же они выгоднее.

В таблице приведем условия автокредитования для безработных в 5 банках: Наименование банка Величина автокредита Годовой процент Период кредитования «Хоум Кредит Банк» От 10 тыс. до 850 тыс. руб. От 7,9% От 1 года до 7 лет «Восточный банк» От 25 тыс. до 500 тыс. руб. От 11% От 1 года до 3 лет «Тачбанк» От 10 тыс.
до 500 тыс. руб. От 11% От 1 года до 3 лет «Тачбанк» От 10 тыс.

до 1 млн. руб. От 12,9% От 6 месяцев до 5 лет «ВТБ24» До 2,8 млн. руб. От 20,9% От 1 года до 5 лет «Юникредит Банк» До 1,2 млн. руб. От 18,45% От 1 года 5 лет Возможно доказать наличие стабильного ежемесячного заработка даже будучи не устроенным официально, существенно изменит критерии, выдвигаемые к заемщику, в лояльную сторону.

Если же такой возможности нет, то подготовьтесь к тому, что банк возложит на ваши плечи всевозможные факторы, снижающие его финансовые риски.

Так обязательно нужно будет купить не только страховку на само приобретаемое авто, но еще и застраховать свою жизнь и здоровье. Каждый банк сам решает, требовать ли с клиента дополнительные страховки, но их наличие обезопасит его от неуплаты задолженности при наступлении страхового события. Без этого, если с заемщиком что-то случиться, то банку будет не просто получить предоставленные средства обратно, да еще и с процентами.

Таким образом, стоимость автокредита значительно растет и если все правильно сразу не рассчитать, то можно запросто оказаться в долговой яме. Еще один минус, который встречается очень часто – узнав, что заемщик не может подтвердить трудоустройство и зарплату, кредитор сразу увеличивает минимальную величину первоначального взноса с 10% до 30%-40%, а то и больше. А это уже значительно усложняет быстрое погашение задолженности.

Поэтому нужно сразу посчитать общую стоимость автокредита с процентами, прибавить ценник страховок и учесть сразу, какую сумму изначально придется заплатить и сколько после этого останется.

Если не внести вовремя кредитный платеж из-за отсутствия денег, то банк занесет клиента в «черный» список навсегда.

  1. Ни при каких обстоятельствах не оформляйте поддельные справки о величине месячного заработка. На законодательном уровне подделка документация строго наказывается. Кроме того, попытка получить автокредит обманным способом отрицательно скажется и на кредитном рейтинге.
  2. Все предложения по автокредитованию безработных предполагают жесткие условия по отношению к процентной ставке. Если вы не согласны с ней, то лучше подождать пока у вас появится официальный доход.
  3. Клиентам, получившим доверие в конкретном банке проще оформить автокредит именно в нем. Так как, во-первых, он не потребует подтверждение заработка, а во-вторых — предложит более низкую процентную ставку.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне.

Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год.

Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ. Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам.

Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя.

Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя. ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах.

proffbuhuslugi.ru © 2020
Наверх