Главная - Права гражданина - Статистика возраст заемщиков потребительских кредитов

Статистика возраст заемщиков потребительских кредитов


Подводные камни военной ипотеки: возраст и условия


Военная ипотека – единственный шанс получить военнослужащим жилье практически без использования собственных средств. За счет отчислений участник НИС может погасить как первый взнос, так и суммы ежемесячных платежей вместе с начисленными процентами.Относительно возраста действуют требования:

  1. Не менее 21 года на дату заключения.
  2. Не более 45 лет на дату окончания действия ипотечного договора.

Срок действия договора может быть продлен, но заемщику придется выполнять долговые обязательства из собственных средств.

Чтобы максимально использовать преимущества программы, стоит оформить займ с полным погашением до указанного в требованиях возраста (45 лет).Перед оформлением кредита необходимо обратить внимание на все нюансы заключения договоров по военной ипотеке в этом году, изменения и трудности, с которыми может столкнуться заемщик при увольнении из армии.

Кто берёт кредиты в России

» Статьи о кредитах Автор Дмитрий На чтение 7 мин. Просмотров 66 Опубликовано 17.04.2013В рамках нашей рубрики «» сегодня мы рассмотрим с точки зрения социологии кто и как берёт кредиты в России, а так же на какие цели. Любому человеку, кто интересуется кредитованием в России данная статья будет интересна.Низкие темпы роста доходов и высокая инфляция не позволяют гражданам накопить достаточно средств на нужную дорогую покупку.

На выручку приходит кредитование, которое иногда становится единственным способом для приобретения дорогостоящей покупки. При этом объемы потребительского кредитования постоянно растут.Кредиты люди берут на разные цели, начиная от мелких покупок (бытовые приборы, мебель, мобильные телефоны и аксессуары) до приобретения земельных участков, жилья, недвижимости и автомобилей. Но самое интересное это то, что просматривается зависимость между социальными характеристиками основной группы заемщиков (такими как возраст, социальное положение, пол, материальное положение, регион проживания) и целями потребительских кредитов.Женщины или мужчины?У женщин в основном кредиты связаны с созданием уюта.

Они чаще, чем мужчины, оформляют заем на ремонт, приобретение мебели. Об этом сообщает Финансовый отдел информационного проекта. Не удивительно и то, что женщины чаще оформляют кредит на покупку шубы, ведь настоящий мех стоит значительно дороже качественной и добротной мебели.

Так же набирает популярности кредит, который выдается на рождение ребенка.

Мужчины предпочитают приобретать в кредит бытовую технику, видео и аудио аппаратуру. Кредиты на жилье тоже в основном оформляют мужчины. Ну а автокредиты набирают популярность вне зависимости от определенного пола заемщика.Возраст.Согласно исследованию того же Финотдела заемщики до 30 лет берут кредит на покупку цифровой техники, автомобиля, проведения торжеств (в том числе свадеб), туристических поездок (в том числе за границу).

Для этой группы не характерны ипотечные кредиты и кредиты на строительство жилья.

Такой показатель сильно отличается от облика такого же возраста заемщика в США или Европе. Обеспечить свою семью или себя собственными квадратными метрами у россиян возникает желание в возрасте 30-45 лет. Скорее всего, это связано с низким уровнем заработной платы у молодых людей и банковскими нюансами, которые делают предоставление такой ипотеки проблематичной.

В заемщиков среднего возраста впереди кредита на приобретение бытовой техники стоит кредит на проведение отпуска. Вообще редко покупают они в кредит бытовые приборы. А образовательные кредиты пользуются популярностью не только у молодежи, но и у взрослых зрелых заемщиков.

У заемщиков старше 30 лет желание появляется получить второе высшее образование, или посетить курсы переквалификации, или посещать курсы по изучению иностранных языков. Оплачивается это обычно за счет кредитных средств.Регионы и столица.Разнятся цели кредитования в зависимости от места проживания потенциального заемщика. В крупных мегаполисах и Москве в основном популярны кредиты на строительство и на покупку жилья, тогда как в регионах этот вид кредита не так популярен.

При этом в столице образовательные кредиты оформляются довольно редко. В регионах кредиты берут на покупку разной бытовой и цифровой техники, на отдых, на лечение, на образование и оздоровление. Единственный кредит, который пользуется нарастающим спросом и в регионах, и в столице – это кредит на покупку машины.

Всем заемщикам интересно купить транспорт за кредитные средства.По данным НБКИ (национальное бюро кредитных историй) существует несколько регионов, которые можно назвать лидерами по количеству проживающих заемщиков. В Челябинской области воспользовались кредитами 1,6 миллионов жителей. А в Свердловской области это число достигло показателя в 2 миллиона жителей.

Конечно, в лидерах ходят Москва и Санкт-Петербург, где объем кредитов достиг сумм – 960 млрд. рублей и 422 млрд. рублей соответственно.Уровень доходов. Уровень доходов тоже влияет на показатель роста кредитования. Финотдел сообщает, что для граждан, которые имеют зарплату до 25 тысяч рублей, становятся актуальными кредиты на покупку мелкой техники, отдых, ремонт, лечение, отпуск.
Финотдел сообщает, что для граждан, которые имеют зарплату до 25 тысяч рублей, становятся актуальными кредиты на покупку мелкой техники, отдых, ремонт, лечение, отпуск. Для граждан с зарплатой от 20 тыс.

до 80 тыс. рублей уже иные цели кредитования. Они берут кредит на мелкие приобретения, на дорогой автомобиль, на капитальный ремонт, на строительство. Более обеспеченные люди, ежемесячный доход которых превышает сумму в 80 тыс.

рублей, оформляют ипотеку, туристические путевки. На обустройство дома и быт им кредиты уже не нужны.Время года.Одной из основных характеристик потребительского кредитования становится сезонность. В канун новогодних праздников и в летний период количество выдаваемых кредитов резко увеличивается.

Появляется много желающих на все праздники (рождественские, майские, пасхальные, 8 марта и пр.) сделать своим родным и близким подарки. При этом берутся кредиты наличными, происходит оформление экспресс-кредитов, кредитных карточек и моментальных кредитов, которые предоставляют торговые точки.

В период май-август объемы кредитов уменьшается.

Это связано с периодом отпусков и дачным сезоном.

Пиками потребительских кредитов становятся периоды – октябрь-декабрь и март-апрель. Это интересно: специально для Вас мы подготовили большую статью ««, в ней мы познакомим Вас со всеми нюансами и рассчитаем стоимость кредита для автомобиля ценой 244000 рублей.Кредит на кредит.Пропорционально к потребностям растет интерес к потребительским кредитам. Несколько повышается уровень зарплат, и значительно повышают запросы у населения.

Также растет количество заемщиков, которые оформляют сразу несколько кредитов и еще имеют кредитную карту. Согласно данным НБКИ, которые опубликованы в ежеквартальном бюллетене, закредитованность населения России постоянно растет.

Причем в процентном отношении только 50% россиян – заемщиков имею по одному кредиту, а остальная половина оформила два, и более, потребительских кредита.

Стоит учитывать, что число людей, которые имеют два кредита, увеличилось на 1%, а более чем на 1% увеличилось число заемщиков с 3, 4, 5 одновременными кредитами. Самый больший прирост наблюдается среди заемщиков с 5 кредитами. За прошлый год их число увеличилось с 4,79% до 8,51% от общего числа заемщиков.

Но, согласно другим статистическим данным, в стране динамика потребления падает. Это значит, что оформляются новые кредиты для того, чтобы погасить старые долги.Эксперты утверждают, что основное число новых кредитов берется для рефинансирования старых задолженностей. При этом прирост нецелевых кредитов на 80% состоит из кредитов, которые берутся на погашение задолженностей.

Иначе говоря, берется кредит на кредит.Форма кредита. Оформляются разные кредиты. Самыми востребованными становятся виды кредитов, которые не требуют залога и поручителя.

Высокий рост наблюдается в оформлении кредитных карточек, которые стали для заемщиков хорошей альтернативой товарным кредитам.

Хотя и товарные кредиты (POS-кредитование) дальше скромно, но растут.

Не уменьшается интерес к автокредитам, тогда как к ипотечным кредитам проявляется скромный интерес.Суммы кредитов.Сумма кредита связана с формой кредитования. По данным НБКИ средняя сумма нецелевого потребительского кредита оставляет 166 570 руб., автокредита – в среднем 484 935 руб., размер ипотечного кредита – 1 778 188 руб.

Эти цифры составлены Финотделом на 1.01.2013 г. Они говорят, что для мелких потребительских кредитов достаточно иметь кредитную карточку. Кредит наличными берут, когда хотят приобрести автомобиль, дорогую мебель, на лечение, протезирование, на ремонт и отдых и т.п.

Наличными можно взять в кредит до 1 миллиона рублей.Анализ кредитов и статистика показывают, что существует существенная взаимосвязь между видами кредитов и социальными показателями потенциальных заемщиков, а также между видами займов и их суммами.

Под один стандарт, конечно, не стоит подводить.

Но статистика является достаточно точной наукой, хотя она не исключает некоторых отклонений от общих данных.

Очевидно одно, что цели кредита зависят напрямую от потребности граждан. И если цели будут связаны с потреблением, то это автоматически повысит рост производства. При этом рост ипотечного кредитования могло бы подтолкнуть темпы строительства, как в свое время «взорвало» продажи автомобилей в стране автокредитование.

А если кредит берется для рефинансирования и сам выступает в качестве потребности, то объемы кредитования перестают быть двигателем всей экономики.

  1. Автор:

Оцените статью:

  • 5
  • 4
  • 3
  • 2
  • 1

(0 голосов, среднее: 0 из 5) Поделитесь с друзьями!

Исследование: в России чаще всего кредиты берут женщины на покрытие других кредитов

Эксперты Национального потребительского общества проанализировали статусы должников по кредитам в различных российских регионах.

Оказалось, что около 60% от числа всех должников составляют женщины в возрасте до 40 лет, которые взяли займы на погашение предыдущих кредитных обязательств. Средняя просрочка по долгам таких заемщиц составляет более полугода, а объем долговых обязательств в среднем превышает 70 тыс.

рублей на человека.Согласно исследованию НПО, основной целью получения кредитов у должниц было закрытие предыдущих кредитных обязательств, причем чаще всего это были добросовестные плательщицы, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию. Основные виды займа — потребительский кредит наличными либо кредитная карта.

Среднестатистический возраст должниц — от 35 до 40 лет, чаще всего это незамужние женщины со средним или неоконченным высшим образованием, которые либо потеряли работу, либо столкнулись с ухудшением условий труда и снижением заработка. Около 18% от числа всех заемщиц составляют ИП или владелицы небольшого бизнеса.«Предпринимательницы все чаще обращаются за кредитами в банки или МФО, причем проценты по этим кредитам превышают все допустимые нормы — от 40—50% и выше, — отмечает председатель совета Национального потребительского общества, эксперт Госдумы РФ по макроэкономическому развитию Илья Промптов. — У нас был случай, когда у женщины-предпринимательницы накопилось свыше 20 кредитных договоров и она не могла вовремя и в полном объеме выполнять свои кредитные обязательства, причем до этой патовой ситуации у дамы был вполне успешный бизнес из сети розничных торговых точек по продаже товаров для школьников.

Однако несколько кредитов, взятых на дополнительную закупку товара, привели.

к плачевному результату: накопилась задолженность перед поставщиками и банками, в это время в торговых точках были излишки непроданного товара». Что касается российских мужчин, то у них средняя просрочка по долгу составляет более 1,6 года, при этом суммы займов гораздо выше, чем у женщин, выяснили в НПО.

Портрет российского мужчины-заемщика на сегодняшний день выглядит следующим образом: от 37 лет, со средним образованием, сумма долга — от 100 тыс. рублей, брал потребительский кредит на личные нужды.

Около 12% российских заемщиков жалуются на высокую закредитованность и отсутствие возможности выполнять свои обязательства из-за большого количества кредитов. «В моей практике была заемщица, женщина предпенсионного возраста, у которой скопилось 38 кредитов, а сумма обязательств превысила 1 миллион рублей, — комментирует Промптов. — Она брала кредиты на покрытие кредитов по покупке квартиры и машины для сына, из-за снижения общих доходов его семья не смогла выполнять свои обязательства по уже существующим».

По информации НПО, на сегодняшний день основная масса российских должников отмечает резкое снижение доходов на фоне экономического кризиса и курса валют, потерю доходов и временную безработицу, увеличение расходов на товары первой необходимости, в первую очередь на продукты питания. Источник:

Исследование: чаще всего россияне берут потребкредиты на ремонт, покупку недвижимости и авто

Самой частой целью открытия в России является нехватка денежных средств на ремонт. На втором по популярности месте — необходимость покупки недвижимости, а на третьем — автомобиля.

К таким выводам пришли аналитики в ходе проведенного ими исследования. В опросе приняли участие 1,4 тыс. клиентов «Хоум Кредита» по всей стране в возрасте от 25 лет до 71 года.

В качестве потребительского кредита имелся в виду любой банковский кредит, предоставленный физлицу. При этом кредит на недвижимость и на автомобиль в основном подразумевают собой в опросе беззалоговые кредиты, то есть не и не , а, например, .

Так, кредит наличными остается самым популярным видом кредитов у клиентов банка.

Для того чтобы закрыть свои заемные потребности, им хотели бы воспользоваться 70,9% респондентов, собирающихся получить кредит в этом году. На втором месте находится POS-кредит (12,1%), на третьем — ипотека (11,5%). «В 2020 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать , — 10,8% против 8% годом ранее.

Скорее всего, на это повлияло развитие карт с программами лояльности и карт рассрочки.

При этом число клиентов, готовых взять автокредит, сократилось до 8,3% (8,5% в 2017 году)», — сказано в исследовании Хоум Кредит Банка. Глобальные цели Как признались сами клиенты Хоум Кредит Банка, чаще всего они берут потребкредиты на ремонт. Тем не менее интерес к «кредитному» ремонту в этом году снизился.

Если в 2017 году 27,8% респондентов отметили, что берут потребкредит именно на него, то в 2020 году — уже 22,7%. «Серебро» в этом году заемщики «присудили» кредитам на покупку недвижимости. В качестве цели потребительского кредита «недвижку» указали 21,1% опрошенных.

И здесь ситуация как раз обратная: по сравнению с прошлым годом доля выбравших данный вариант увеличилась в 2020-м на 4,4 процентного пункта. По мнению аналитиков Хоум Кредит Банка, это связано с привлекательной ценовой конъюнктурой рынка.

А вот покупка автомобиля как цель получения заемных средств потеряла за год около 2 п. п. В марте 2020-го ее выбрали 18,8% респондентов. Аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский считает, что россияне берут не специальные (ипотечные) кредиты на недвижимость по двум причинам.

Во-первых, граждане приобретают в том числе недвижимость, которая не входит в программы. Во-вторых, нередки случаи, когда основная сумма для покупки недвижимости уже есть, но не хватает какой-то части и ее проще покрыть за счет кеша.

Та же ситуация и с потребкредитами на приобретение машины. В пятерку наиболее частых целей получения потребкредита также вошли крупные покупки, требующие значительных затрат (бытовая техника, дорогая одежда, мебель), и путешествия. «Ремонт остается самой популярной целью второй год подряд.

А вот кредит на покупку недвижимости впервые с 2015 года занял второе место в топе популярных целей, оттеснив на третью позицию автокредиты, — говорится в исследовании Хоум Кредит Банка.

— Несколько сократилась доля клиентов, готовых покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель.

При этом доля клиентов, которые планируют взять кредит на путешествия, в последние два года заметно выросла (на 6,1 п. п. — до 9,9%)». Мы пойдем другим путем Эксперты отмечают, что снижение интереса к покупке в кредит некоторых товаров могло произойти в связи с тем, что россияне научились копить, а некоторые из них начали больше зарабатывать.
п. — до 9,9%)». Мы пойдем другим путем Эксперты отмечают, что снижение интереса к покупке в кредит некоторых товаров могло произойти в связи с тем, что россияне научились копить, а некоторые из них начали больше зарабатывать.

То, что благосостояние жителей России растет, доказывает и исследование Хоум Кредит Банка.

В нем аналитики отмечают рост доли людей, чье материальное положение позволяет делать дорогие покупки — оплачивать бытовую технику, автомобили, поездки в отпуск и недвижимость. Их доля составила 40,2% против 36,4% в 2017 году. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем благосостояния (доходов хватает только на еду, одежду и бытовую технику), наоборот, снизилась — до 59,8% против 63,6%.

«В категории клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость, — на 1,3 процентного пункта, до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния уменьшилась доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, — 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее», — указано в исследовании.

Однако клиенты все еще заинтересованы в . В 2020 году доля клиентов, планирующих взять кредит, выросла до 22,7% против 22,1% год назад.

Аналитики «Хоум Кредита» считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

Главней всего — погода в доме Опрошенные порталом Банки.ру кредитные организации подтверждают, что «кредитный» ремонт — одна из самых популярных «фишек» розничных клиентов.

«Среди самых популярных целей получения в нашем банке — проведение ремонтных и строительных работ, приобретение нового или б/у автотранспорта, а также покупка мебели и крупной бытовой техники»

, — комментирует директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов.

В качестве отличительной черты кредита наличными на покупку того же автомобиля он называет отсутствие необходимости в обязательном порядке оформлять , а также отсутствие ограничения в возможности выбора среди определенного списка марок и моделей. «И самое главное — автомобиль окажется в полном распоряжении своего владельца, а не в залоге у банка, следовательно, при желании заемщик сможет его продать и купить новый, — уточняет Курганов. — Ряд определенных ограничивающих условий есть и при получении ипотечного кредита.

Кроме того, процесс оформления кредита наличными занимает гораздо меньше времени — получить деньги можно уже в день обращения».В первой половине марта в супермаркете Банки.ру россияне оставили около 40 тыс. заявок на потребительские кредиты. Исходя из анализа данных сервиса , в приоритете у россиян «просто деньги» — 48% клиентов выбирают наличные, на втором месте (16%) — рефинансирование уже существующего кредита.

Третья позиция — у кредитов на ремонт. «Клиенты ВТБ чаще всего берут кредиты наличными на ремонт квартиры. Вторая по популярности цель — приобретение крупной бытовой техники и иных дорогостоящих товаров.

На третьем месте — кредиты на рефинансирование задолженности в сторонних банках. На данные цели в ВТБ оформляется каждый пятый кредит наличными», — сообщил вице-президент, начальник управления кредитных продуктов ВТБ Дмитрий Поляков. При этом в ВТБ обращают внимание, что на приобретение недвижимости и автомобилей клиенты банка чаще всего оформляют целевые кредиты, поскольку условия по ним выгоднее.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке ремонт — также в топе целей .

По словам советника председателя правления, директора Азиатско-Тихоокеанского Банка по розничному бизнесу Александра Парамонова, получение потребительских кредитов вместо целевых специальных кредитов (ипотеки или автокредитов) может быть связано с несколькими факторами.

Так, требования к набору документов для потребительских кредитов традиционно намного мягче, а сроки предоставления такого кредита намного короче (все можно решить, как правило, за один визит). Кроме того, потребительские кредиты обычно не возлагают обременение на приобретаемое имущество (беззалоговые), а также не выдвигают требований к страхованию приобретаемого имущества.

«По ряду программ потребительских кредитов размер ставки находится вполне на уровне с ипотечными программами или автокредитами»

, — добавляет Парамонов.

Крупные покупки и ремонт — также частая цель кредитования для клиентов Совкомбанка, хотя и не доминирующая.

В первую очередь клиенты обращаются за потребительским кредитом, так как по нему не нужен первоначальный взнос, необходим меньший пакет документов, а также возможно более оперативное рассмотрение, говорит главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

«Конечно, нельзя упускать тот факт, что осуществить правильный выбор клиенту может помешать низкая финансовая грамотность и отсутствие навыков финансового планирования, а также невысокая доступность полного продуктового ряда и услуг по правильному подбору необходимого продукта в банках»

, — заключает он.Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ruЕсли вы ищете кредит, то можете воспользоваться сервисом Банки.ру .

Банки: Источник:

Кто берёт кредиты в россии

Пиками потребительских кредитов становятся периоды – октябрь-декабрь и март-апрель. Это интересно: специально для Вас мы подготовили большую статью «Как взять самый выгодный автокредит«, в ней мы познакомим Вас со всеми нюансами и рассчитаем стоимость кредита для автомобиля ценой 244000 рублей. Кредит на кредит. Пропорционально к потребностям растет интерес к потребительским кредитам.

Несколько повышается уровень зарплат, и значительно повышают запросы у населения.

Также растет количество заемщиков, которые оформляют сразу несколько кредитов и еще имеют кредитную карту. Согласно данным НБКИ, которые опубликованы в ежеквартальном бюллетене, закредитованность населения России постоянно растет. Причем в процентном отношении только 50% россиян – заемщиков имею по одному кредиту, а остальная половина оформила два, и более, потребительских кредита.

Жизнь взаймы

Уже более 60 процентов работающих россиян выплачивают банковские кредиты.

В некоторых регионах чуть ли не каждый житель — заемщик.

И это вызывает тревогу, говорят эксперты «Российской газеты». В кредит в России сегодня действительно можно купить все.

Кроме спокойствия. Фото: Photoexpress За год заемщиков стало больше на 2,1 миллиона человек, теперь их 44,7 миллиона, таким образом доля экономически активных россиян, у которых на руках есть банковские кредиты, пересекла психологическую отметку. Об этом говорится в новом исследовании Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ).

Самая высокая концентрация заемщиков отмечена на Алтае.

Там практически каждый работающий житель имеет хотя бы один кредит. Похожая ситуация в Курганской области, Тыве, Бурятии, Республике Коми. Средний размер долга в расчете на одного заемщика за год снизился с 214 до 209 тысяч рублей. Но опять же есть регионы, где показатели гораздо выше «средней температуры по больнице».
Но опять же есть регионы, где показатели гораздо выше «средней температуры по больнице».

Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке — 482 тысячи рублей в расчете на одного человека. Следом идут жители Ханты-Мансийского и Ненецкого автономных округов, а также Магаданской области и Республики Саха.

«Многие по-прежнему остро нуждаются в улучшении жилищных условий и качества жизни. Но кроме кредитов, других способов кардинально изменить ситуацию у большинства россиян, к сожалению, нет», — объясняет такой рост заемщиков Константин Ордов, завкафедрой финансового менеджмента Российского экономического университета имени Г.

В. Плеханова. В принципе это мировая практика, напоминает эксперт.

Но одно дело, когда реальные доходы населения растут, и совсем другое, когда они снижаются, что происходит сейчас. В нынешней ситуации увлечение кредитами способно привести многие семьи на грань банкротства.

С этим действительно надо что-то делать, полагает Ордов.

Каждая пятая семья в России, имеющая кредиты и долги, тратит около половины дохода на их обслуживание Беспокойство должно вызывать не количество людей, имеющих кредит, — в развитых странах этот показатель близок к 100 процентам населения, а уровень долговой нагрузки, отмечает в свою очередь экономист, доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХИГС Сергей Хестанов. Если человек тратит на обслуживание кредитов до 20 процентов своего месячного дохода, ничего страшного нет. Уровень, близкий к 40-50 процентам — это уже опасно: при ухудшении материального положения человек с кредитной нагрузкой не справится, поясняет Сергей Хестанов.

Вообще, по его мнению, есть всего две экономически оправданные причины брать кредиты. И они в жизни встречаются не так часто.

Первая причина — покупка средства производства, например автомобиля, чтобы работать в такси.

Второй случай — приобретение товаров длительного пользования, которые быстро дорожают.

Яркий пример — недвижимость до 2008 года, когда цены на нее росли очень приличными темпами, перекрывая проценты по ипотеке.

«Во всех остальных случаях, если без кредита можно обойтись, самое умное — без него обойтись, — считает собеседник «

Российской газеты». — Но, к сожалению, в России сейчас многие имеют несколько кредитов, иногда берут следующий кредит, чтобы заплатить по предыдущему.

А если банк отказывает, обращаются в микрофинансовые организации, беря займы под очень высокие ставки, которые усугубляют все ранее накопленные проблемы». В последнее время банки стали более тщательно относиться к отбору заемщиков.

Они уже не выдают кредиты направо и налево, стремясь любой ценой увеличить портфели.

Как результат, долговая нагрузка — отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу среднего российского заемщика — снизилась с 27,1 до 22 процентов. Такие данные приводило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

При этом в исследовании уточнялось, что уменьшение уровня долговой нагрузки произошло в основном за счет заемщиков со средними и высокими доходами. Вклад граждан с небольшими доходами был минимальным.

Каждый второй работающий россиянин выплачивает банковские кредиты, а в некоторых регионах это делают едва ли не все А вот опрос НИУ «Высшая школа экономики» показал, что каждое пятое домохозяйство, имеющее кредиты и долги, тратит около половины дохода на их обслуживание. Еще для 25 процентов домохозяйств кредитно-долговые расходы забирают от трети до половины бюджета.

«Реальными сведениями о долговой нагрузке населения сегодня в России не располагает, наверное, никто: методики оценки очень разные, поэтому данные существенно отличаются.

Если бы этот показатель был, это решило бы многие проблемы», — говорит Сергей Хестанов. Банк России в скором времени должен представить свои предложения по ограничению долговой нагрузки россиян и методику ее расчета. Предполагается, что критический уровень этого показателя Банк России будет определять сам, но использовать этот инструмент станет только в случае появления признаков перегрева на рынке потребительского кредитования.

Экономика Финансы Долги и кредиты Рынок кредитования

Совкомбанк

Финансово-кредитная организация позиционируется на рынке кредитования как банк, чьи услуги ориентированы на пенсионеров.

Для такой категории клиентов существуют кредиты без залога, поручителей и справок. Банковский институт существенно расширил возрастные рамки своих потенциальных кредитозаемщиков. Пожилой человек может стать клиентом а, если на момент выплаты займа ему будет 85 лет.

Требования к лицам пенсионного возраста

Для того чтобы претендовать на потребительский кредит, человек, достигший пенсионного возраста должен заключить договор страхования в банке, в котором планируется оформление ссуды.

Банки устанавливают такие условия по ряду причин:

  • Существует большая вероятность наступления смертельного исхода, вследствие чего образовавшуюся задолженность перед банком некому будет погашать.
  • Пожилые люди подвержены частым заболеваниям.
  • Пенсионеры могут иметь достаточно скромный уровень дохода. Особенно это касается лиц, которые при наступлении пенсионного возраста прекращают свою трудовую деятельность.

Статистика возраст заемщиков потребительских кредитов

Инфо Во избежание проблем можно воспользоваться страхованием кредита.

По статистике банки предлагают оформить страховку жизни при получении беззалогового кредита наличными или потребительского займа. Если заемщик становится неплатежеспособным, то страховая компания погашает долг. Важно Республика Казахстан В 2017 году объем выданных ссуд в национальной валюте вырос до 9,4 трлн.

Важно Республика Казахстан В 2017 году объем выданных ссуд в национальной валюте вырос до 9,4 трлн.

тенге. В иностранной валюте наблюдается отрицательная динамика. Показатель снизился до 3,3 трлн.

тенге. В Казахстане зафиксировано увеличение объема розничного (+6,3%) и оптового (+1,5%) товарооборота на фоне роста потребительского кредитования. Статистика выдачи кредитов показывает, что ссудный портфель банков по итогам 2017 года составил 13,6 трлн.

тенге. Показатель уменьшился на 12,4%.

Размер просроченной задолженности – 1,3 трлн. тенге. Ссудный портфель ипотечных организаций увеличился на 41 млрд.

тенге. Основные виды займа — потребительский кредит наличными либо кредитная карта. Статистика сегодня говорит о том, что самым лучшим заемщиком по ипотечному кредиту, полностью выполняющим свои обязательства перед банком, является мужчина 28-35 лет (обычно мужчины обращаются за кредитами в два-три раза чаще). Данная категория населения наименее подвержена следующим причинам, по которым может прекратиться выплата долга по ипотеке:

  1. Естественная смерть заемщика;
  2. Потеря трудоспособности по причине достижения преклонного возраста;
  3. Потеря работы и невозможность получения нового места работы вследствие молодости и отсутствия опыта у заемщика.

Нижний возрастной порог С законодательной точки зрения минимально допустимым возрастом для совершения каких-либо самостоятельных сделок является 18 лет (совершеннолетие человека).

Прирост составил 14%.

Видео по теме

Каждый банк при выдаче ипотечных кредитов предъявляет к будущим заемщикам целый ряд требований, которым заемщик должен соответствовать.

Если же данные условия не соблюдаются, человек не может рассчитывать на получение кредита, особенно долгосрочного.

В перечень факторов, интересующих кредитное учреждение, входят финансовое положение будущего заемщика, кредитная история (при наличии), уровень стабильности доходов клиента на весь период действия кредитного договора, а также возраст заемщика.

Ведь во многом возраст определяет то время, в течение которого человек будет в состоянии получать стабильный доход и вносить платежи по кредиту. Идеальный возраст заемщика с точки зрения банка Кредитование является одним из способов получения банком прибыли.

Это известно всем. Поэтому, выдавая кредит, будь то краткосрочный потребительский кредит или ипотечный заём, банк, в первую очередь, заинтересован в ежемесячном, систематическом погашении кредита. Долгий процесс погашения займа для банка предпочтительнее, чем любые операции, связанные с досрочной выплатой кредита. Соответствие определенному возрастному цензу заемщика становится в таком случае для банка своеобразной гарантией бесперебойного погашения кредита.

Определить предпочтительный возраст заемщика помогает статистика, которая у каждого банка своя, но при этом имеет и общие черты. Исходя из полученных данных, банки вырабатывают те или иные ипотечные предложения.

Статистика сегодня говорит о том, что самым лучшим заемщиком по ипотечному кредиту, полностью выполняющим свои обязательства перед банком, является мужчина 28-35 лет (обычно мужчины обращаются за кредитами в два-три раза чаще).

Данная категория населения наименее подвержена следующим причинам, по которым может прекратиться выплата долга по ипотеке:

  1. Потеря трудоспособности по причине достижения преклонного возраста;
  2. Потеря работы и невозможность получения нового места работы вследствие молодости и отсутствия опыта у заемщика.
  3. Естественная смерть заемщика;

Нижний возрастной порог С законодательной точки зрения минимально допустимым возрастом для совершения каких-либо самостоятельных сделок является 18 лет (совершеннолетие человека). Именно этот возраст и декларируют многие банки как минимальный возрастной порог, при котором можно получить ипотечный кредит.

Происходит это из-за желания кредитных учреждений повысить в глазах потенциальных заемщиков и широких масс населения свою привлекательность, а также привлекательность своих кредитных программ и пакетов. На деле же вероятность получения жилищного займа таким молодым лицом ничтожно мала.

Банк может пойти навстречу и выдать ипотечный кредит только в исключительных случаях, включив в договор поручителей, в благонадежности и платежеспособности которых у банка не возникает сомнений. Как правило, такими людьми становятся родственники молодых заемщиков.

В целом, банки понять можно. Ведь редко какой молодой человек в 18 лет может уже получить образование, а также профессиональные опыт и навыки, которые помогут ему получить высокооплачиваемую работу, денежных средств от которой хватало бы и на жизнь, и на выплаты по кредиту. К тому же, при рассмотрении заявок на выдачу кредита, кредитная комиссия кроме финансового состояния потенциального заемщика изучает и психологическую составляющую. В 18 лет уровень самосознания, а также понимание ответственности за свои поступки достаточно низки, и далеко не всегда столь молодые люди готовы нести взятые на себя обязательства.

Поэтому некоторые банки, стремящиеся к более честному подходу к своим клиентам, озвучивают нижнюю возрастную планку, равную 21 году. Это больше приближено к действительности, и получить ипотечный кредит в таком возрасте более реально.

Однако процентная ставка по такому ипотечному договору, выданному человеку в возрасте 21 года, будет, как правило, выше стандартной ставки, предусмотренной для категории лиц, подпадающих под возрастной ценз в 28 лет.

Верхний возрастной предел Похожая ситуация происходит и с установлением верхнего возрастного ограничения при оформлении жилищных кредитов. Пытаясь привлечь к своим кредитным продуктам как можно больше внимания, банки уверяют, что максимальная возрастная граница при оформлении ипотечного договора установлена на отметке 75-80 лет.

Хотя для самих банков заемщик после 35 лет постепенно теряет свою привлекательность, так как с увеличением возраста падает уровень его надежности как платежеспособного клиента.

Поэтому на практике большинство кредитных учреждений заключает с заемщиком договор с обязательным условием полного погашения ипотечного кредита заемщиком до достижения им пенсионного возраста. Потенциальный заемщик может достаточно легко определить, какова вероятность положительного заключения по его заявке на ипотечный заём.

Для этого от пенсионного возраста надо отнять срок ипотеки, а полученная цифра и будет являться тем возрастом, до наступления которого реально оформить ипотечный кредит.

Исходя из этого, можно заключить, что мужчине в возрасте больше 41 года уже будет довольно сложно получить жилищный кредит сроком на 20 или более лет.

Однако следует помнить, что все вышеописанное касается, в первую очередь, стандартных условий выдачи ипотечного кредита, при котором залогом по кредиту является приобретаемая недвижимость. Если же у потенциального заемщика имеется в собственности некое имущество (которое может быть признано залогом по кредиту), а также, если в ипотечном договоре будут присутствовать поручители или созаемщики (имеющие стабильный доход на время действия ипотечного договора), то банк примет такого заемщика как желанного клиента.

Причем банк сделает это даже в случае, если клиент уже достиг пенсионного возраста. Ипотечные программы, зависящие от возраста заемщиков Большинство ипотечных программ, представленных сегодня на рынке жилищного кредитования, рассчитаны на потенциальных заемщиков, возраст которых не старше 35 лет.

К таким специальным программам относятся программы, предусматривающие привлечение государственных субсидий. Здесь можно отметить программы, ориентированные, прежде всего, на группы населения, которые не в состоянии улучшить свои жилищные условия без государственной поддержки, а также на специалистов, имеющих социально значимые профессии.

Это и ипотечная программа «Молодой семье – доступное жилье», и программы для «молодых ученых», «молодых специалистов».

Одним из определяющих факторов при получении такого ипотечного займа является возраст, который не должен превышать указанную в программе верхнюю возрастную границу. Зная из статистических данных и наблюдений, что «идеальным заемщиком» в возрастном плане является человек в возрасте от 28 до 35 лет, банки также всячески стараются простимулировать людей данного возраста на кредитование.

Ведь в лице такого человека банк, как правило, получает надежного и платежеспособного заемщика.

Поэтому кредитные учреждения идут на понижение процентных ставок, предоставление различных преференций и льгот для клиентов в возрасте 28-35 лет. Хотя, конечно же, такие меры не идут ни в какое сравнение с размерами государственных субсидий.

Депутаты разрешили тратить материнский капитал на первый взнос по ипотеке

854 В то же время госпрограма субсидирования ипотечных ставок, которая начала работать в марте этого года, помогла ипотеке немного замедлить падение.

Пока нет ясности относительно того, будет ли госпрограмма продлена в следующем году: все зависит от темпов снижения ключевой ставки. Облегчить доступ молодых семей к ипотеке должно и октябрьское решение петербургского парламента использовать городской материнский капитал (119,6 тыс.

рублей вдобавок к федеральным 453 тыс.

рублей) для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Что касается желания самих банков выдавать ипотеку, то нужно отметить, что в этом году многие розничные банки переключились на наращивание ипотечного портфеля, так как вынуждены были отказаться от части очень прибыльных, но слишком рискованных в кризис потребительских беззалоговых кредитов.

Ипотечные кредиты в нынешних условиях несут для банков меньше рисков, потому что жилье является достаточно серьезным залогом и просрочку по платежам допускают только самые некачественные заемщики.


proffbuhuslugi.ru © 2020
Наверх