Главная - Предпринимательское право - В каком банке взять кредит человеку ушедшего на банкротство

В каком банке взять кредит человеку ушедшего на банкротство


В каком банке взять кредит человеку ушедшего на банкротство

«Еще бегать и бегать…»


Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами.

Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет.
Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет.

Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены.

— Прим. Банки.ру.)Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах.

«У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал. Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения. «Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят.

Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам». Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года: «Я банкрот с 14 апреля.

А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам.

Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан.

Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается.

На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства». Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме.

При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются. Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат.

Налог по списанному долгу платить не нужно.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО.

Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота.
Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  1. оформление кредита на небольшие сроки;
  2. небольшая сумма займа;
  3. высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды.

Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Бесплатная консультация Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц Жду звонка!

Даю согласие на обработку своих персональных данных, в соответствии с

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его.

Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус.
Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Ещё один вариант – воспользоваться . Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами.

Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских.

Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов.

Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе.

Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате.

И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт. И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства.

Это своеобразный гибрид и , посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа. К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды. Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления.

Помочь в этом могут специалисты.

Заручиться поддержкой можно, заполнив на официальном сайте.

Взял кредит — потратил — банкрот

В нашей практике было несколько случаев, когда должники брали в кредит крупные суммы, тратили их на свои нужды, а потом списывали их через банкротство. Конечно, делали они это не слишком явно, так как суд не списывает долги «злостным банкротам».

У таких заемщиков обязательно было алиби, они платили кредит определенное время и лишь потом «под давлением обстоятельств» переставали его обслуживать. Банкроты получали запрет на занятие определенных должностей, понижение в социальном статусе, ценное имущество у них также описывалось в пользу кредиторов. Но в долг они брали гораздо большую сумму, чем в итоге теряли!

Эти неудобства были платой за осуществление мечты: престижная иномарка, поездка в экзотическую страну, создание уютного дома.

Честным путем эти люди не смогли заработать на свою мечту, но они осуществили мечту за счет банка.

Впрочем, это только мои догадки, официально все три примера — добросовестные банкроты.

Узнайте, как повысить продажи с помощью таргетированной SMS-рекламы, .

Минусы банкротства

  1. Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  2. До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  3. Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  4. Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  5. Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.
  6. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за новым долгом обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию).

Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.Прочитать Банкротство физ. лиц — итоги работы закона 2015-2018 г. Перспективы в 2019Недостатки МФО в качестве кредитора:

  1. небольшие суммы займов;
  2. высокий процент;
  3. сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.Выгоднее, конечно, брать кредит в банке.

Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. Можно обратиться в следующие банки:

  1. ВТБ и Почта банк;
  2. Ренессанс;
  3. Альфа-банк.
  4. Совкомбанк;

В данных банках выше всего вероятность получить кредитование, будучи банкротом. Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  1. можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  2. предоставить доказательства положительных движений по счетам.
  3. не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота.

Попытаться стоит в любом случае. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам. Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать как решить свои проблемы.

Ваше имя: Телефон: Задолженность: Меньше 350 тысяч350-500 тысячБольше 500 тысяч Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.

Что будет, если специально взять кредит и обанкротиться?

Количество граждан-банкротов увеличивается с каждым годом. Изначально банкротство вводили с двумя целями:

  1. А заемщиков, попавших в сложную (!) ситуацию, от пожизненной кабалы.
  2. Освободить банковские портфели от просрочек;

Но что-то пошло не так… Фактически, закон превратился в механизм незаконного обогащения для некоторых категорий граждан.

Чем дальше, тем больше людей сознательно набирают кредиты и банкротятся.Мы углубились в тему и поставили вопрос ребром – что будет, если специально набрать кредитов, а потом обанкротиться!Вот что получилось.Чисто в формальном смысле схема, конечно, мошенническая. Человек берет деньги, заранее зная, что не будет их отдавать, а это незаконное обогащение.

Здесь есть и вина, и умысел, и ущерб. Однако уголовных дел по преднамеренному банкротству физлиц фактически нет.

Почему? Потому что доказать злостный умысел практически невозможно.

  1. Во-вторых, когда заемщики готовятся к банкротству, то нанимают профессиональных юристов, которые подсказывают, какие шаги нужно совершить, чтобы уйти от своих финансовых обязательств перед кредиторами, но остаться чистым перед законом.
  2. Во-первых, каждый заемщик, прежде чем прекратить перечисления в банк, все-таки совершает 3-4 кредитных платежа. А это, пусть и номинально, но символизирует о том, что он как бы действительно пытался рассчитаться с банками, т. е. изначально не имел желания его «кинуть». Он пытался рассчитаться, но у него не получилось – в силу, якобы, каких-то жизненных ситуаций.
  3. В-третьих, многие заемщики представляют суду такие обстоятельства и документы, которые для него (суда) будут действительно весомыми для признания гражданина банкротом.

Например, справка об инвалидности или свидетельство о рождении ребенка (в семье произошло прибавление и теперь у него не хватает денег для обслуживания кредита).

Утрата официальной работы тем более будет служить отличным поводом для банкротства.

  1. Ну, и в-четвертых, сами банки, понимая сложность сбора доказательной базы о мошенничестве, редко обращаются в правоохранительные органы, предпочитая не в уголовное, а гражданское судопроизводство – т. е. просто подать на заемщика в суд, затем взыскать задолженность через судебных приставов.

Итак, привлечь заемщика к уголовной ответственности за взятие кредита и последующее банкротство крайне сложно. Конечно, если он не внесет ни одного платежа, расскажет о своих планах всем знакомым, а затем будет выкладывать в социальных сетях посты о том, как он «кинул» банк, то уголовное дело возбудить могут, во всех остальных случаях – навряд ли.Однако, процедура банкротства повлечет за собой другие, пусть и не уголовные, но все же последствия.

О чем речь?

  1. Затруднительным станет и получение новых кредитов. Гражданин будет обязан сообщать о факте своего банкротства потенциальному кредитору.
  2. Во время процедуры будет закрыт выезд за пределы РФ. Процедура длится около года, после этого выезд будет разрешен. Несколько лет будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью, выступать учредителем или руководителем юридического лица.
  3. Часто возникает вопрос – заберут ли квартиру? Если квартира – ваше единственное жилье, которое на вас числится, и она не является ипотечной, т. е. не находится в залоге у банка, то ее не продадут. Если квартиры две, то одну из них продадут. Если квартира одна, но в залоге у банка (т. е. ипотечная), то ее продадут. Поэтому среди банкротов ипотечников мало, им есть что терять.
  4. Распродажа имущества должника, если таковое, конечно, имеется. Кстати, суд имеет право проверить ваши сделки с имуществом за последние 3 года. Под особое внимание попадут сделки за последний год. Вдруг вы специально перед банкротством переоформили имущество на третьих лиц? Ну а если имущества нет, то распродавать будет нечего.
  5. Отдельно отмечу, что если вы решите нанять для банкротства юристов, то понадобится кругленькая сумма. Стоимость их работы может доходить до 150 тыс. руб.

Итак, за банкротство после взятие кредита уголовное дело на вас возбудят навряд ли. Но репутационные потери и неудобства будут вполне себе ощутимыми.

С другой стороны, что может сравниться с чувством финансового освобождения, когда все кредиты закрыт и вы никому ничего не должны?! Просмотры: 115

Как получить кредит после банкротства?

, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

  1. нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  2. нельзя взять новый кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.
  3. нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;

Хорошо, а если попытаться скрыть свой статус, и начать кредитную историю после банкротства с нуля?

Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:

  1. в СМИ;
  2. в ЕФРСБ (Федресурс);
  3. в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом).

Когда можно брать кредит?

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что лучше сделать это не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения. Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то вам придется повременить.

Хотя бы подождать, пока пройдет 5 лет, постепенно улучшая свою кредитную историю.К чему следует подготовиться?

  • Вам будут давать краткосрочные кредиты.
  • Вам будут отказывать в более-менее приличных кредитах.
  • На первых порах вам будут предоставлять кредиты только МФО.
  • Процентные ставки по договорам будут не самыми легкими и приятными.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем – получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.Не знаете, как взять кредит, какие подводные камни ждут после банкротства? Обратитесь за консультацией к нашим , мы ответим на все ваши вопросы!Мы решим вашу проблему с долгами.

Бесплатная консультация юриста.

Получить консультациюКонсультация — бесплатно! Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с компании «Банкрот Консалт»Документы для банкротства (2 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка.

Автор статьи Константин МилантьевПубликаций Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года.

Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Поделиться в с друзьями:

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Стоит отметить, что наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства станет обращение в:

  1. сервис взаимного p2p кредитования.
  2. ломбард;
  3. ;
  4. кредитно-потребительский кооператив;

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  1. Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
  2. Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  3. Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  4. ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к вам как к заемщику:

  1. откройте в банке депозитный или сберегательный счет.
  2. откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  3. приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства.

    Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;

Но прежде чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос «а могу ли я его своевременно погасить»?

Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет. Узнать, дадут ли кредит или списать все текущие задолженности через банкротство можно, обратившись к кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства.

Получить Консультацию Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Адвокат по банкротству граждан Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов. Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Почему банкроту проблематично получить новый займ

Фундаментальная проблема заключается ни в каких-то требованиях закона, запретах или ограничениях. А в колоссальном уроне, нанесенном репутации клиента. Если в определенный момент, гражданин получил заем, но его долг оказался настолько крупный, что он обанкротился, это сигнал для остальных кредитных структур.

Что данный заемщик не считается благонадежным, он представляет собой рискованный актив.

А риск должен снабжаться завышенными дивидендами.

Поэтому доступны становятся предложения, где тарифная ставка просто огромная.

И это именно те дивиденды, необходимы для покрытия риска компании. Дадут ли кредит после банкротства физического лица, как получить займ – это вопросы, касающиеся исключительно двух факторов.

Первый – какое обеспечение клиент может предоставить, как он будет гарантировать возвратность средств. А второй – к какой организации он обращается.

Мало того, что банки и МФО сильно отличаются по требованиям. Так еще они и неоднородны, у стабильных и крупных обычно высокие требования по документации и репутации, но низкая ставка. Молодые и агрессивные стараются понизить условия, но повышают ставку.

Ключевая сложность для обанкротившегося человека заключается в том, что еще на начальном этапе, когда он решит оформлять новый кредит, ему необходимо известить кредитора о случившемся. О том, что ранее он прошел процедуру признания несостоятельности. И подвел банк, не смог вернуть деньги.

Разумеется, человек может и утаить эту информацию. Но такой поступок крайне не рекомендуется. Сокрытие сведений нелегально, за это могут последовать справедливые санкции, вплоть до уголовного преследования по обвинению в мошенничестве.

Списание задолженности

После завершения процедуры продажи вещей банкрота суд спишет с него оставшуюся задолженность.

С этого момента он больше ничего не будет должен своим кредиторам. Однако существуют такие виды задолженности, которые с банкрота не будут списаны ни при каких обстоятельствах.


proffbuhuslugi.ru © 2020
Наверх